我国农村信用社的发展及前景.doc

我国农村信用社发展问题研究 院 别：经济管理学院 专业班级： 姓 名： 学 号： 指导教师： 2013年11月 摘 要 我国农村信用社经过60年的发展沿革，虽然名义上是合作制，但实际上早已完全的走上了商业化的道路。同时在改革的过程中也看到了许多的不足之处，对此我们应该认真总结60年来农村信用社体改革的经验教训，尊重现实，按照市场原则，股份制的方向，主要以地市为单位组建农村商业银行来进一步深化农村商业银行的体制改革。我国农村信用社成立于1950年，风风雨雨已走过了60年。60年来，特别是改革开放以来，对于农村信用社的改革方向和路径的探索从未停止过，也做出过巨大的努力，但农村信用社改革的滞后的矛盾依然十分突出，严重制约着社会主义新农村的建设。 本文分为四个部分，首先是简述我国农村信用社的产生及发展的四个阶段，其次是探究我国农村信用社发展现状及存在的一些问题，再是对于存在的问题，提出具有针对性的建议，最后是对我国未来农村信用社发展前景的展望。 关键词：农村信用社 股份制 体制改革 展望 目 录 摘 要 I 绪 论 1 1 我国农村信用社的产生及发展 2 1.1 我国农村信用社发展历程回顾 2 1.2 我国农村信用社发展的最新进程 3 2 我国农村信用社发展现状及存在的主要问题 4 2.1 我国农村信用社发展现状分析 4 2.2 我国农村信用社存在的主要问题 4 3 解决我国农村信用社存在问题的几点建议 6 3.1 深化对农村信用社管理体制改革的认识 6 3.2 正确认识人民银行金融监管的农村信用社行业管理关系 6 3.3 坚持合作制方向是农村信用社持续健康发展的必由之路 6 3.4 对农村信用社实施有别于商业银行的扶持政策 7 3.5 尽快结束省社联的尴尬历史使命 7 3.6 实现统一的法人不在进行多种改革模式的同时进行 7 4 农村信用合作社发展前景 8 4.1 社区型 8 4.2 商业性 8 4.3 特色化 9 结 论 10 致 谢 11 参考文献 12 绪 论 深化农村信用社改革六年来，在国家政策的扶持下和全体农村信用社员工的不懈努力下，全国农村信用社发生了巨大变化，取得了巨大的成绩。资产规模由2.2万亿元增长到8.6万亿元；存款由2万亿元增加到6.9万亿元，居全国第四位；贷款由1.4万亿元增加到4.7万亿元，列全国第二位；不良贷款率由四级分类的37%下降到五级分类的10.8%；贷款损失专项准备充足率由8%提高到57.2%。尽管如此，农村信用社在管理体制、业务品种、服务功能等方面与商业银行还有较大差距，持续发展的能力还十分脆弱。作为深化农村信用社改革的实践者，笔者认为目前深化农村信用社改革的指导思想、目标方向和操作路径，越来越偏离农村信用社改革的实际，可以说农村信用社的改革成绩显著，但发展前景令人担忧。 1 我国农村信用社的产生及发展 中国的农村信用社早在新中国成立以前的20世纪二三十年代就作为一种新兴的农村金融借贷机构迅速发展起来，打破了以往就是借贷体系一统天下的局面。但由于种种原因，其力量依然微弱，不能与传统的借贷力量想抗衡。1951年，党中央召开全国第一次金融工作会议，决定在全国范围内建立农村信用合作组织。随即，农信社破土而出，为新中国农村金融事业发展拉开了大幕。在中国人民银行1955年1月1日颁发的《农村信用社章程(草案)》中对信用社的性质和任务作出了明确规定：“信用社是劳动群众根据自愿原则组织起来的资金互助组织。其任务是在中国农业银行的指导与监督下，举办储蓄、存款、发放低利贷款、为农村生产服务，扶持农业(渔、牧)、手工业生产互助合作的发展，与高利贷经济斗争”。 1.1 我国农村信用社发展历程回顾 第一阶段（1950-1957年）：组建发展时期。1950年中国人民银行在第一届全国金融工作会议上确定试办农村信用社1954年，全国各地提出“每区试办一个信用社，有重点、有条件地试办信用部，普遍发展信用互助”的要求，到1957年，由人民银行管理的农村信用社发展到10．3万家，几乎乡乡都有。 第二阶段（1958-1978年）：遭受挫折时期。1958年，国务院发布规定，将设立在人民公社的银行营业所和农村信用社合并，组成公社信用部。次年，又把原来的信用社从公社信用社中分出，建立以生产大队为基础建立信用分部。到了1961年，国务院决定恢复农村信用社，并开始进行整顿、调整。在文化大革命期间，人民银行要求农村信用社依靠贫下中农管理，各地撤销了原有的建制，建立以贫下中农管理的信用社理事会。 第三阶段（1979-2000年）:合作规范时期。1979年国务院在恢复农业银行的通知中明确“农村信用社既是集体所有制的合作金融组织，又是农业银行的基层机构”。1983至198