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第一编 金融机构与监管法律制度 第一章 中央银行与银行业监管法律制度 一、中央银行法概述 （一）中国人民银行与《中国人民银行法》 1、中国人民银行是我国的中央银行 中国人民银行成立于1948年12月1日，是在原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄成立的。1986年1月7日国务院颁布了《中华人民共和国银行管理暂行条例》，规定中国人民银行专门行使中央银行职能。1995年3月18日，八届人大三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》。 根据《中国人民银行法》第2条的规定，中国人民银行是在国务院领导下的主管金融业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，致力于维护金融稳定，防范和话界金融风险。 2、《中国人民银行法》的立法目的和过程 第一条为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。 中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。第三条货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。第五条中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。 　　中国人民银行就前款规定以外的其他有关货币政策事项作出决定后，即予执行，并报国务院备案。 　　第六条中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。 　　第七条中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体 和个人的干涉。 第十条中国人民银行设行长一人，副行长若干人。 中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。货币政策委员会委员 周小川（货币政策委员会主席）　　　　中国人民银行行长 尤　权　　　　国务院副秘书长 朱之鑫　　　　国家发展改革委员会副主任 李　勇　　　　财政部副部长 苏　宁　　　　中国人民银行副行长 易　纲　　　　中国人民银行副行长 马建堂　　　　国家统计局局长 胡晓炼　　　　国家外汇管理局局长 刘明康　　　　中国银行业监督管理委员会主席 尚福林　　　　中国证券监督管理委员会主席 吴定富　　　　中国保险监督管理委员会主席 蒋超良　　　　中国银行业协会会长 樊　纲　　　　中国经济体制改革研究会副会长） 职责：在综合分析宏观经济形势的基础上，依据国家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨论，并提出建议：（1）货币政策的制定、调整；（2）一定时期内的货币政策控制目标；（3）货币政策工具的运用；（4）有关货币政策的重要措施；（5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。 （三）中国人民银行的总行与分支机构 1、总行：在北京，机构有办公厅、货币政策司、金融市场司、金融稳定司、统计调查司、支付结算司、货币金银司、国库司、征信管理司、反洗钱局、财务会计司、条法司、国际司、人事司以及研究局等。 2、分支机构 九大分行：沈阳、天津、济南、南京、上海、广州、武汉、成都、西安。 两大总行营业部：北京、重庆。 三、中国人民银行业务 （一）货币政策工具 1、含义 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。有：存款整备金、中央银行基准利率、再贴现率、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇。 2、存款准备金 是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的帐户。这部分款项与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。现在的是14.5%。 3、中央基准利率 中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。 4、再贴现率 贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。商业银行办理票据贴现，是对票据持有人提供贷款的一种方式。 当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣除自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 5、公开市场业务 中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 中国人民银行总行在上海开设了公开市场操作室，由它下达买卖的指令，通过一级交易商在二级市场上买卖国债、其他政府债券、金融债券或外汇