金融法规与案例 作者 朱明 主编 情 境 三.pptVIP

能力目标： 能按中国人民银行、国家外汇管理局等部门的相关规定正确处理外汇储蓄争议；掌握外币储蓄业务重点法律法规。 任务六 处理司法协助业务 3)人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书。(2)冻结的期限 冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。3.协助扣划业务(1)所需审核证件 办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：1)有权机关执法人员的工作证件；2)有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字； 任务六 处理司法协助业务 3)有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。(2)扣划业务处理 金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。4.司法协助业务所需注意的内容(1)金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容1)“协助冻结、扣划存款通知书”须填写被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额。2)“协助冻结、扣划存款通知书”上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同。 任务六 处理司法协助业务 3)“协助冻结、扣划存款通知书”上的冻结或扣划金额应当是确定的。(2)金融机构应当按照内控制度的规定建立和完善协助查询、冻结和扣划工作的登记制度 金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，金融机构经办人员姓名，被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名，协助查询、冻结、扣划的时间和金额，相关法律文书名称及文号，协助结果等。(3)司法协助义务 金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当认真协助办理。在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。 任务六 处理司法协助业务 5.《民事诉讼法》相关规定(1)被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况。被执行人拒绝报告或者虚假报告的，人民法院可以根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人或者直接责任人予以罚款、拘留。(2)被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位查询被执行人的存款情况，有权冻结、划拨被执行人的存款，但查询、冻结、划拨存款不得超出被执行人应当履行义务的范围。(3)被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权扣留、提取被执行人应当履行义务部分的收入，但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用。 任务六 处理司法协助业务 A能力训练 案例3-18 问题：银行柜台人员在司法协助时应该如何配合？ 任务七 处理违规储蓄业务 K知识准备(1)以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；(2)发放各种名目的揽储费；(3)利用不确切的广告宣传；(4)利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款；(5)利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。C案例讨论案例3-19 问题：(1)本案是存款合同纠纷还是借贷纠纷？(2)银行工作人员犯罪，从民事责任上来讲，银行与个人各应承担什么责任？客户的资金是由秦某，李某，还是银行偿还？如何偿还？分析： 任务七 处理违规储蓄业务 (1)关于本案的性质。由于客户知道其存入的资金是被银行高息放贷，自己为了谋取高利而存入资金，那么此案应定性为以存单为表现形式的借贷纠纷案件。如果客户是正常存入资金，不知银行有借贷行为，那么案件应定性为一般存单纠纷，秦某等人则构成挪用资金罪(如果是国有银行则为挪用公款罪)，显然此案属于前者。(2)银行对本金和利息承担连带责任。根据司法解释规定：“出资人将款项或票据(以下统称资金)交付给金融机构，金融机构给出资人出具存单或进账单、对账单或与出资人签订存款合同，并将资金自行转给用资人的，金融机构与用资人对偿还出资人本金及利息承担连带责任；利息按人民银行同期存款利率计算至给付之日。”本案中客户将资金交付与银行，银行自行把资金转给用资人李某，应适用前款规定。 任务七 处理违规储蓄业务 Q问题探究1.对以存单为表现形式的借贷纠纷案件的认定和处理(1)认定 在出资人直接将款项交与用资人使用，或通过金融机构将款项交与用资人使用，金融机构向出资人出具存单或进账单、对账单或与出资人签订存款合同，出资人从用资人或从金融机构取得或约定取得高额利差的行为中