金融法规与案例 作者 朱明 主编 情 境 一.pptVIP

任务一 处理收缴假币和假币取款纠纷 C案例讨论 案例1-1 霍某于2005年2月4日中午到招商银行北京分行东方广场支行（以下简称“招行东方广场支行”）处存款。银行工作人员李某在收取存款时发现其中一张1999年版、冠字号码为GB0980301、票面金额为100元的人民币为假币，当即告知了霍某，并将该币交由在其邻侧工作的另一工作人员苏某复核确认。经苏某复核确认后，李某分别在该币正面水印窗和背面中间位置处加盖了“假币”印章，并向霍某出具了“假币收缴凭证”，同时告知霍某如对收缴假币有异议，可在3个工作日内向中国人民银行或中国人民银行授权的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行申请鉴定。霍某在该凭证“持有人签字”处签名。2月6日，霍某向招行东方广场支行提出鉴定申请，招行遂委托有鉴定权的中国建设银行东四支行（以下简称“建行东四支行”）进行鉴定。2月8日，经鉴定为假币后，建行东四支行将其予以没收，并出具了有持币人为霍某、伪（变）造币字头号码为GB0980301等要素的中国建设银行“发现伪（变）造币没收证明单”。霍某不服，认为招行东方广场支行在收缴时由一名员工办理，送鉴定时又没通知自己，其在收缴及鉴定阶段皆有重大程序性错误，遂向北京市东城区人民法院提起行政诉讼，请求法院依法撤销招行东方广场支行收缴行为及鉴定行为。（资料来源：北京市东城区法院（2002）东行初字第52号判决书） 任务一 处理收缴假币和假币取款纠纷 Q问题探究 根据《中华人民共和国人民币管理条例》第34条的规定，招行东方广场支行具有在办理人民币存取款业务中发现数量较少的伪造、变造的人民币时对其予以收缴的职权。其工作人员在发现霍某持有的人民币为假币，又经另一工作人员复核后当面予以收缴，加盖“假币”印章，同时向霍某出具由中国人民银行统一印制的收缴凭证，并告知霍某可以向有权机构申请鉴定，该行为符合上述法规规定。霍某认为招行东方广场支行的收缴行为违反法定程序的诉讼请求缺乏事实依据，法院不予支持。而目前国家对假币的鉴定办法尚无明文规定，故霍某认为招行东方广场支行自行委托有关机构鉴定属鉴定程序违法，是缺乏法律依据的。 任务一 处理收缴假币和假币取款纠纷 A能力训练 案例1-2 2005年11月，一名公司职员到某家银行存款，工作人员收讫后称，其中一张系假币，并拿着该币到内室让另一位同事给开具了一张该银行自制的“假票变造币没收讫”，将假币没收。该储户对此行为提出质疑，并诉至法院。 问题：该案中，银行工作人员在收缴假币的过程中存在哪些违规之处？ K知识链接在银行自动取款机取出假币的处理办法 (1)应打印取款凭条，以备查用。(2)取到钞票后，应当场在银行监控摄像头监视范围内查验钞票，若取到疑似假币的钞票，应对准摄像头把该钞票的正反两面及编号都拍摄清楚，以便跟银行交涉时有足够的证据。(3)请目击者作证，与银行交涉。 A能力训练K知识链接 人民币收藏行为 近年，随着人民币成为一些收藏家的喜爱之物，一些经营流通人民币的行为开始出现，其实个人出售流通人民币的行为都是非法的。 在《经营、装帧流通人民币管理办法》中，中国人民银行规定，经营流通人民币实行许可证管理 K知识准备 我国法律禁止下列损害人民币的行为：①故意毁损人民币；②制作、仿制、买卖人民币图样；③未经中国人民银行批准，在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样（该人民币图样包括放大、缩小和同样大小的人民币图样）；④中国人民银行规定的其他损害人民币的行为。 故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处1万元以下的罚款。 C案例讨论案例1-14 Q问题探究 A能力训练 案例1-15 笔者在一位罗先生的家里看到一艘特殊“帆船”。这艘精致的“帆船”竟是用数百张一分和几十张两分的纸币折叠而成的。罗先生称，他是花了大价钱在街边买来的，卖家喊价200元，并声称是仿照郑和下西洋的战船制作的。 问题：如何看待以上行为？ 能力目标： 能掌握相关的人民币管理法律法规；了解人民币的发行、回笼管理。 情境一 人民币管理纠纷 学习目标： 能依据《刑法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》、《人民币管理条例》、《人民币图样使用管理办法》和《经营、装帧流通人民币管理办法》相关规定正确处理人民币假币（变造币）收缴的争议；能按《残缺人民币兑换办法》正确处理兑换残缺人民币争议；能正确处理毁损人民币纠纷；能理解掌握相关