个人理财 工业和信息化普通高等教育“十二五”规划教材立项项目 作者 吴清泉 陈丽虹 周莉 南旭光 第6讲.pptVIP

个人理财 导入案例： 2011年上半年信托与其他金融理财产品的收益比较 个人信托理财——内容提要 6.1 信托理财概述 信托的起源与发展 现代信托源于：11世纪英国衡平法 中国信托业：始于1979年 2001年4月通过了《中华人民共和国信托法》 2006年年底，银监会正式启动对信托公司的功能改革， 2007年颁布《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》 6.1 信托理财概述 信托含义 《中华人民共和国信托法》 ： 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿并以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 6.1 信托理财概述 信托的构成要素 6.1 信托理财概述 信托的基本职能 最基本职能：受人之托，为人管业，代人理财 6.1 信托理财概述 针对富有阶层 投资 财产转移 针对普通居民 子女的教育信托 养老金信托 储蓄性信托等 6.2 个人信托理财产品的种类和特点 个人信托理财产品的种类 6.2 个人信托理财产品的种类和特点 证券投资集合资金信托计划的流程 6.2 个人信托理财产品的种类和特点 证券型信托产品 行情好一拥而上，行情差万夫所指 分类： 不动产投资信托（REITs） 先有钱，再投资不动产 住房抵押贷款证券化（MBS）与资产支撑证券化（ABS） 6.2 个人信托理财产品的种类和特点 民事信托产品 根据民事信托产品的设立目的或信托财产不同： 1．股权管理信托 2．财产保管信托 3．遗嘱信托 4．财产监护信托 5．保险金信托 6．公益信托 6.2 个人信托理财产品的种类和特点 6.3 信托理财产品的收益与风险 个人信托理财产品的收益 实业投资的股权收入 信托贷款的利息收入 证券投资的股票红利 债券的利息收入 受益权的转让收入 6.3 信托理财产品的收益与风险 6.3 信托理财产品的收益与风险 个人信托理财产品风险的防范 慎选受托人（信托机构） 信托产品的选择 信托计划的设计质量 信托财产的期限 信托财产的风险控制 投资信托要保持理性 如何与信托机构订立信托合同 6.4 个人信托理财规划 个人信托理财规划，是指信托机构根据投资人的投资能力、风险承受能力和投资收益目标要求，经过细致、谨慎的分析和研究，在尽量规避风险的前提下，制定出切合投资人实际的、具有可操作性的投资组合方案，以实现个人资产的保值与增值。 6.4 个人信托理财规划 案例解析 张先生贷款买了一套高档住宅，贷款金额为200万元，贷款利息为7%，终于张先生凑齐了200万希望一次性还款。 这时银行正在代理一款信托理财计划，3年期年收益12%。如果购买这款“信托计划”，用产品收益去还贷款，每年可获利10万元，3年就30万元。 贷款不但没支出利息还获得了更好的利润。 6.4 个人信托理财规划 购买信托理财产品前，要关注： 看投资标的 注意投资期限 综合考量理财产品的受托人 注：选择与自己的经济能力、承受心理相适应的品种，在收益和风险之间把握好尺度 * * 第六讲 在线教务辅导网： 教材其余课件及动画素材请查阅在线教务辅导网 QQ:349134187 或者直接输入下面地址： 仅27只产品实现正收益 -5.18% 券商集合 488只阳光私募基金的平均回报 -9.95% 阳光私募 南方隆元主体基金获得正收益6.89% -8.03% 基金 上证指数与深证成指分别下跌1.6%和2.8% -1.6% A股 9.46% 信托产品 备 注 年收益率 信托理财概述 个人信托理财产品的种类和特点 信托理财产品的收益与风险 个人信托理财规划 资金 融通 投资 财产 管理 公益 服务 适宜人群 集合资金 信托计划 证券型 信托产品 民事 信托产品 贷款型 股权投资型 证券投资型 融资租赁型 不动产投资信托 资产证券化 股权管理信托 财产保管信托 遗嘱信托 财产监护信托 保险金信托 公益信托 投资管理 发行 资金 资金 投资人 证券投资集合 资金信托计划 保管银行 信托公司 投资顾问 证券公司 个人信托理财的特点 专业 信托 财产 管理 信托 财产 的独 立性 合法 节税 管理 规划 财产 妥善 存续 管理 1 2 3 4 合规性 风险 政策性 风险 道德 风险 投资 风险 信用 风险 流动 风险 个人信托理财 产品的风险 风险 制定 修正 实施 * *