《国内在线支付的状况调查报告》.doc

调查国内在线支付的状况 一、电子支付现状 随着电子商务的发展，越来越多的人习惯于借助互联网满足自己的需求，购买衣服、电子产品、人生保险等等，电子商务已成为当代的一大潮流趋势。在第30次中国互联网络发展状况统计报告中提到截至2012年6月底，我国使用网上支付的用户规模到达1.87亿；第31次中国互联网络发展状况统计报告中的数据表明截至2012年12月，我国使用网上支付的用户规模达到2.21亿，使用率提升至39.1%。与2011年相比，用户增长5389万，增长率为32.3%。由这两组数据可看出在网民增长速度逐步放缓的背景下，网络购物应用依然呈现迅猛的增长势头。 二、在线支付方式 2.1网上银行支付 需要开通个人网上银行，可以选择带有银联标志的任何一家银行。 2.2第三方支付 常见的有支付宝、财付通、快钱等等。 三、研究的支付方式——支付宝 3.1什么是支付宝 支付宝是国内先进的网上支付平台，由阿里巴巴公司创办，致力于为网络交易用户提供优质的安全支付服务。支付宝服务自2003年10月18日在淘宝网推出以来，在短短的几年时间，迅速成为会员网上交易不可缺少的支付方式，深受淘宝会员喜爱。经过不断的改进，支付宝服务日趋完善。为了更好的运营支付宝，为用户提供更优质的服务，成立了支付宝公司，并于2004年12月30日推出支付宝账户系统。 支付宝有以下几种支付方式：快捷支付(含卡通)、网上银行、支付宝账户余额、货到付款、网点支付、消费卡支付、找人代付、银联手机支付等。 支付行业企业互联网支付业务的整体发展状况来看，2011第三季度支付宝以48.35%的份额继续占据市场的首位；财付通以20.07%的市场份额排名第二；银联在线支付、快钱和汇付天下，分别以8.57%、7.84%和7.84%的市场占比分居第三、第四和第五位。 根据EnfoDesk易观智库《2011年中国第三方支付市场季度监测》数据报告显示，2011年中国第三方互联网支付市场交易额连续四个季度保持快速增长。全年交易额规模达到21,610亿元人民币，较2010年增长99%。 由以上数据分析可以知道，支付宝一直占居网上支付的主导地位，财付通占居次位，银联在线发展很快位居第三，其次是块钱，汇付天下，这五家支付公司占有了市场将近93%的份额。所以我们可以考虑和这五家公司合作，特别是前三家。支付宝是国内主流支付通道。而银联在线能后来者居上占居第三，想必也有它独特的优点，有很大的发展潜力。 3.3支付宝交易流程 1.登录支付宝，点击交易管理—进行中的交易—可执行操作—付款： 2.进入付款页面，如果您的支付宝账户有余额，那您可以使用支付宝账户的余额进行支付交易款，你只要输入支付宝账户的支付密码即可： 如果您的支付宝账户余额为零，请选择相应的付款银行后点击付款到支付宝，使用银行卡进行付款： 3.再点去网上银行付款 4.选择证书客户支付或电子支付卡客户支付后点确认付款： 5.输入您开通网上支付业务银行卡的电子支付卡号，并输入银行卡支付密码，再输入验证码后，点确认付款。 四、支付宝的安全体系与机制 4.1安全机制 支付宝是用的安全体系是SET协议＋口令机制。 4.2　SET协议 4.2.1什么是SET协议 SET(Secure　Electronic　Transaction)协议是由VISA和 MASTERCARD联合 RBM、Microsoft等大公司推出的基于信用卡的网上安全支付的电子商务支付协议。其协议流程可描述如 图 1所示 ： 4.2.1 SET协议过程 (1)持卡人向认证中心申请自己的签名数字证书，电子商家、支付网关分别向认证中心申请自己的签名数字证书和交换密钥数字证书。 (2)持卡用户在网上浏览到所需商 品，填写好订单发给网上 的商家 ，同时将 自己从认证中心获得的证书发给商家 ，以证实 自己的真实身份。 (3)网上商家收到用户的订单后 ，到认证中心验证用户 的身份是否正确 ，若 正确 ，则向用户发出确认信 息，同时将 自己从认证 中心获得 的证书和支付网关的证书发给持卡用户 。 (4)持卡用户验证 网上商家和支付网关的身份正确与否，若正确 ，则向商家发 出订购指令 ，并将支付指令发给网上商家，让商家将支付指令转发给支付 网关 。 (5)网上商家向支付网关发出支付请求 ，同时将用户发来的支付指令转发给支付网关。 (6)支付网关通过银行专用网验证用户的卡信息，无误后向电子商家发出支付响应。 (7)电子商家向持卡人发 出确认订单信息 ，标志此次网上交易的成功。 4.2什么是口令机制 4.2.1静态口令 采用用户名口令核对法：即系统为每个用户维护一个（用户ID，口令二元组信息，用户登录系统时，输入自己的用户ID和口令，系统通过比对用户输入的（用户ID，口令）与系统内维护的（