《监管动产质押贷款实施细则》.docVIP

XX市农村信用合作联社发文稿纸 领 导 签 发 办 公室 核稿 内 部 会 签 发文号：X信联发〔20 〕 号 主办部门： 标 题：XX市农村信用合作联社第三方监管动产质押贷款管理办法 科长核签： 拟 稿 人： 主 题 词： 密级、期限： 主送单位：各信用社（部） 缓级、时限： 附 件： 紧急程度：特急、急件 核 对： 联系电话： 共 印： 份 抄送单位： 印发时间： 内部发送： 注：姓名请用钢笔按规范认真书写，字迹清楚勿潦草。 现将《XX市农村信用合作联社第三方监管动产质押贷款管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行，在执行过程中遇到的问题，及时与业务管理部联系。 第一章 总 则 第一条 为了进一步解决企业贷款担保难，规范和加强农村信用社动产质押贷款业务担保管理工作，切实防范信贷风险，根据《合同法》、《担保法》、《物权法》以及本联社《抵质押贷款管理办法》、《流动资金贷款管理实施细则》等有关规定，制定本办法。 第二条 本办法所指的第三方监管动产质押贷款业务是指借款人或第三人（以下简称出质人）以本办法界定范围内的动产转移给农村信用社（以下简称贷款人）占有，存放在第三方仓储公司（以下简称仓储公司）作为质物并委托对其进行监管，为本人或他人贷款提供担保，当借款人不履行债务或出现质押合同约定的情形时，贷款人有权依法就该质物优先受偿。 贷款的对象、条件和用途 贷款对象：XX市辖内经工商行政管理机关（或主管 机关)核准登记的企业法人； 借款人条件： 一、借款人应同时符合以下要求： (一)正常生产经营满二年； (二)恪守信用，银行信用记录正常；采购付款履约记录正常，贸易链中不存在明显对价不等的关联交易，不存在贷款人认为不利于企业经营的重大投资活动； (三)借款人（或出质人）与仓储公司不存在股权上、投资上的关联或其他可能损害贷款人权益的利益关系； (四)符合本联社《流动资金贷款管理实施细则》规定的借款人条件。 二、动产质物（包括商品、原材料等库存物品、机器设备、车辆等）应符合以下要求： （一）所有权明确，系出质人所有且由出质人享有完整的所有权，不存在已设定抵押的情形，不存在已经被国家有权机关查封、扣押等情形，不存在法律禁止或限制的其他情形。 （二）物理、化学性质稳定，易于长期保管，易于变现，不易损耗和贬值，且不属于危险物品； （三）规格明确，便于计算； （四）质量合格并符合国家有关标准； 第五条 贷款用途只限于生产经营流动资金。 贷款的额度、期限、利率、结息 第六条 贷款额度原则上控制在质押动产现值的40-60%以内。 第七条 贷款期限根据借款人生产经营情况、动产的保存期限与周转期限等综合确定，最长不超过1年。 第八条 贷款利率按联社利率定价基础上再下浮10%执行，下浮后的利率不得低于基准利率；或由双方进行议价。 第九条 贷款结息方式实行按季结息。 第四章 贷款申办程序 第十条 借款人持自有或第三人所有的动产权属证明材料（如发票、证书、合同等）和贷款人所需的其他相关材料提出借款申请。 第十一条 信贷员（客户经理）收到借款人的申请资料后，应对借款人的用途、资信状况、偿还能力、拟质押动产价值及状况、动产权属证明材料、实现动产质权的可行性等进行调查核实，并报审查员进行风险评价。 第十二条 经过有权人审批同意后，出质人与贷款人签订《最 高额质押合同》，共同签署《质物清单》（附件1），再由出质人、贷款人、仓储公司三方签订《动产质押监管协议》，明确各自责任义务和权利。 第十三条 仓储公司根据《质物清单》接收质物，质物收妥后由出质人和仓储公司共同签署《质物确认回执》（附件2），贷款人收到仓储公司提供的《质物确认回执》后，到工商管理部门办理质押登记或备案手续，在确保不存在已抵押的情形下，方可签订《借款合同》，发放贷款进行支付。 第五章 贷款管理 第十四条 贷款发放后，贷款人要及时检查贷款是否按合同用途使用、检查借款人的财务状况、经营情况、偿贷能力和影响动产质物的市场价值因素，持续评估动产质物的价值，并采取有效的措施防范和控制风险。 第十五条 质押期间，经办信贷人员（客户经理）负责接收仓储公司传送的进出库和库存信息、质物的价格变动信息，如对其提供的信息有异议，应在当天书面通知仓储公司和出质人（质物价格调整的应出具《质物价格调整通知书》，见附件5）。 第十六条 质押期间，贷款人采取现场或非现场方式对质物及相关单证进行查询、查验、检查，现场检查至少每季一次，如当月质物发生变动，应在当月末进行现场检查。 第十七条 贷后检查工作主要由贷款人信