大学车辆保险与理赔课件.ppt

绪论 课程学习的意义； 学习方法与教学特点； 课程学习的意义 本课程学了有什么用? 为什么要学习车辆保险？ 问题可以归结为： 什么是保险？ 什么是车辆保险？ 车辆保险课程学习的意义可见一斑； 对汽车产业市场经济活动的组成之一：车辆保险的组织、操作、控制、分析与评价！ 什么是保险（保险基础知识）？ 首先要定义：风险的概念 强调：由于观察出发点和角度的区别导致定义理解的区别； 原因在于：目的的差异和人（管理者与收益者）的因素； 注意： “保险”的英文翻译 “Insurance ”就有“预防措施 ”的含义； 请同学们自行给出保险的定义！ 由此可推理出： 风险（Risk）的概念 “指社会和自然界客观存在的，可能因意外事故发生而造成社会财富损毁和影响人们的生命安全的随机现象”。 有关风险概念的关键词（The key words)： 风险可能是人们时刻警惕和忧虑的； 亦可能是人们没有意识到的！ “人有旦夕祸福，天有不测风云”！ 显见： 风险具有表现的不确定性（广义风险）和损失的不确定性（狭义风险）！ 了解风险的基本知识，即可获得保险的定义： 定义：名词、动词和形容词的思辩； 人类发展的过程，就是一部对自然与社会风险（灾难）进行抗争和控制的历史； 手段： 消除、防患、规避与转移； 综合手段的抗争显然是明智之举； 种类： 财产、社会、责任、人身，……； 美国婚姻保险像是一份分产保证合约，保证离婚时可分得保单上列明比例的家产，包括夫妻实际共有财产，列明财产分配及赡养费情况； 因为保险责任内的事故不能履约，则由保险公司赔偿，无须诉讼； 保险约定：因婚外情而导致婚姻破裂的一方，在财产分配方面会有所惩罚，喜新弃旧者因此会为自己的行为付出代价。 保险的相关知识： 保险的基本属性 保险的要素 保险与其他相似或行为的比较 保险原则（本章重点） 狭义保险的基本属性； 经济角度：对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性经济成本； 金融角度： 从被保险人之间的关系看，保险还起到了国民收入再分配的作用； 法律角度：受法律保护的保险和投保双方的经济性契约行为； 社会角度：社会发展的“稳定与护航”； 风险管理：风险转移/规避的一种方法。 保险的要素： 构成保险关系的必要因素（“缺一不可”）； 风险可保 (Insurable risk)：符合保险人承保条件的特定风险 承保方：与投保人以契约（合同）形式承担损失补偿（赔偿）的一方（比如“保险公司”）； 投保方：与承保方以契约（合同）形式支付保险费义务的一方（可以是自然人或法人）； 受益方：契约（合同）中由承保方或投保方指定的享有损失补偿（赔偿）请求权的一方； 保险对象： （暂略） 风险可保（Insurable risk） 纯粹风险而非投机或冒险； 存在大量具有同质风险 （风险集合） 使大多数受害者同时遭受损失（风险分散）； 风险损失幅度在一定范围内； 发生意外事故而产生损失； 损失可测； 保险与其他相似或行为的比较： 保险与赌博 保险与储蓄 保险与救济 显见： 在商业与社会领域中，如何区分不同的商业行为与社会行为是至关重要的； 基础就是对事务属性与特点的深刻把握； 保险与赌博 相似点：以随机事件为基础，期望或可能以较小的支出获得较大的回报； 区别： 前者担忧风险，愿付出比期望损失价值更小的成本(保费)来转移损失；后者爱好风险，愿付出比期望值更小的成本(赌本)获利； 后者是主动创造风险，把确定的成本(赌注)转变为不确定的收益。后者的风险是客观存在的，不管是否投保； 后者是一种投机行为，把原本稳定的收入转化为不稳定的风险；保险则属于纯粹风险。 保险与储蓄 相似点：体现有备无患和风险管理的观念； 区别： 储蓄是一种自助行为，依靠个人积累应对未来风险； 保险是一种自助与他助相结合的行为，是将所面临的风险用转移的方法，靠集体财力为风险带来的损失提供足够的保障。 储蓄本利给付确定，保险金给付不确定； 保险金给付以风险事故发生为前提，而储蓄提款则不； 保险与救济 相似点：补偿灾害事故损失的经济制度； 区别： 保险是一种契约（合同）行为，救济不是合同行为； 保险是以投保人缴费为前提，是交易行为；救济是单方行为，没有交易作基础。 保险原则 保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 补充知识： 思考方式：有关“系统工程”与“全系统管理”的基本知识； 保险利益原则（基本原则） 投保方对保险标的具有法律上承认的权益或利害关系——经济契约的必要条件（前提）； 构成该必要条件的要素是： 有关保险利益必须为： 法律上所认可的利益→合法利益 经济上的利益→经济利益 确定的和能实现的利益→确定利益 作用：防止道德因素风险，消除赌博/投机行为，避免不当得利；限制赔偿程度，保障经营稳定 最大诚信原则 实际上就是商业信义的扩展； 包