关于投资理财的几点构想.docVIP

“投资理财” 一．一“悟”所有 ·财富是怎样炼成的？ 过去，一般老百姓总缺乏金融意识，这一方面是客观原因造成的，人们手里没钱，即使有点钱也微不足道。同时，想让钱“活”起来，除了储蓄也很少有其他渠道；另一方面，我们长期生活在计划经济体制下，收入除了是自己的劳动所得外，不知道还有什么别的赚钱门道。改革开放快20年了，作为一个现代人，如果让钱“死”在柜子里，那就大大落伍于时代了。 因此我们要树立金融意识，把死钱变活。从大的方面看，可以把散存于各家各户的钱集中起来用于社会经济建设，提高全社会的资源利用率；从小的方面说，可以保证自己的钱不会贬值，并争取增值。我们知道，在市场经济条件下，存在一定的通货膨胀率是不可避免的，你手里有1万元，如果不动，1年以后可能只值八千多或九千多了；而成功的金融投资，则可以抵御通货膨胀对资产的侵蚀，并且有可能实现资产增值。 二．一技之“长” 对您的投资理财有帮助的投资指导系统。一技之“长”将使您的理财活动有的放矢。 ·个人投资理财“M.A.M.I”系统： M（最大化Maximize）：即充分利用富裕资源进行投资组合以达到收益最大化。 A（资产Assets）：即保证拥有资产来为自己产生定期的正现金流，同时还能随实际的推移得到升值。依靠单一的收入来源，如雇佣工作，是远远不够且非常冒险的，你需要平衡自己的收入来源组成。 M（增加Multiplied）：保持长时间的富裕，诀窍是只花费利润中的一小部分，永远不要动用本金，而且回报的大部分应该追加投入以扩大你的本金，增加你真正的净资产，要使你的资产不断增加。 I（投入Inputs）：非专业人士的投资活动最好能够得到专家的指导或忠告，否则投资的保值、增值过程是很难顺利完成的。专业的投入将帮助你获得资产安全和有效增长。 三．知己知“彼” “又要马儿好，又要马儿不吃草”，大概没有你想象的那么轻松！不如脚踏实地，稳扎稳打，想获取投资收益又不愿冒风险是不可能的事。 现在的投资者经常有个雷区第一个雷区承担了自己无力承担的风险。比如说50多岁的客户，看起来可能身体不好，在准备养老或看病，把资产集中到上第二个雷区过于规避本金损失的风险，投资于低风险资产，结果无法抗拒通货膨胀对自己资产的侵蚀。如果孩子要出国留学，谨慎的家长可能不得不承担的风险，以换取一些的，否则孩子的梦想就因无财力支持而无法实现。或者将来想养老，预期每年4%的通货膨胀将使方案无法保值增值。需要强调的是，风险承受能力绝不仅仅指客户的心理感受，更受预期目标、家庭责任的。 第三个雷区对保险有不的认识，把保险主要作为投资工具，而忽视保障作用。如果缺少保障型险种的话，家庭收入创造者一旦出现伤病死亡，家庭经济就会崩溃，买房、留学等梦想就无从实现，贷款买的房子也可能被银行收回，可谓雪上加霜。 五．草船借箭 投资需要专业人士的指导——不是每个人都是巴菲特。专业人士可以帮助您量身一个适合自身风险承受能力的，在实现目标的同时把风险控制在最小程度 六．聚沙成塔 小心复利与单利的陷阱我们经常说现在银行的存款利率是多少多少，这个利率指都是单利，银行每年按这个利率计算利息，但是只在存款到期时才和本金一并支付给你。比如，现在存1000元的5年期定期存款利率是%，5年的利息总和就是1000×2.79%×5=139.5元，那么5年后你得到的本息总共是1元。 与此相对，还有一种支付利息的方法，那就是复利，就是说利息在每年的年末就支付给你，而不是存款到期后才一并支付，这样，上一年得到的利息在下一年就成了本金，在以后的每年中都可以得到利息，也就是通常所说的“利滚利”。我们还是用上面例子，按复利的方式算一算。时间 年初本金年利率 本年所利息年末本息和 第一年 1000 .79% 27.9 1027.9 第二年 10.9 2.79% 28.68 1056.58 第三年 10.58 2.79% 29.48 1086.06 第四年 10.06 2.79% 30.30 1116.36 第五年 1.36 2.79% 31.15 1147.51 显然，按复利计息可以多得到11.51-1139.5=8.01元的利息。你可能会说，确实不一样，不过只几块钱的差异而已，没什么大不了的。可千万不要小看这点小小的差异，在利率比较高、期限较长的情况下，这个差别会大得惊人我们来看例子：假定一位年轻人，从现在开始每年存下1万元，如此持续0年，平均每年有%的投资收益率，他能积累多少财富呢？消费水平提高，逐年适当增加对养老计划的投入下表就是综合考虑这些因素后的计算结果 7,500 (第1年收入的15%) 10,000 (第1年收入的20%) 12,500 (第1年收入的25%) 55岁时拥有的金额（元） 25岁开始投资 （投资期限30年） 628,500 838,000 1,047,5