金融混业经营监管体制法律问题分析研究.pdfVIP

IIIIJ …llllllllltlllllllllllllllltlllllllllllllllllllllll|mullll|tl||ll Y1 727421’ 摘要 摘要 金融业在国民经济巾处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和 社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。其掌握着 整个社会经济货币资金的融通，良好的货币资金运转对整个实体经济的发 展发挥着巨大的作用，能够极大的促进实体经济的发展；但另一方面，由 于金融业经营的商品即货币比较特殊，具有高负债和高风险的特性，一旦 金融业的局部出现经营决策上的失误产生风险，都有可能发生多米诺骨牌 效应，使整个金融业产生系统性风险，进而对实体经济造成毁灭性打击。 世界经济范围内发生的多次金融危机，包括最近一次由美国次贷危机引发 的全球性的金融危机给世界实体经济造成了不可挽回的损失。金融安全在 世界各国都得到了政府的高度重视，如何加强和完善金融监管相关的法律 制度以促进并约束金融业的良好发展也成为世界各国面临的重要问题。 我国金融业虽然起步比较晚，发展既缓慢又不规范，但在加入WTO后， 在国际经济一体化的浪潮下，金融业以空前未有的速度和规模在与国际接 轨。面对他国金融集团的激烈竞争，以及企业及个人对金融一体化服务和 产品多样化的要求越来越强烈，金融混业经营的势头在我国已经很明显， 并成为发展的必然趋势。国内银行、保险、证券机构的业务合作已日趋加强， 已初步形成了三者之间业务渗透、优势互补、共同利用市场资源的新格局。面 对各类新兴金融实体，相关法律法规以及监管制度缺乏针对性以及时效 性，对我国金融市场乃至社会的稳定都存在相当大的隐患。如何吸取发达 国家的经验和教训，完善相关法律，建立适合我国现阶段国情的金融监管体制 以更好的适应金融业混业经营的现实成为我们面临的紧迫课题。 本文主要分5个部分进行论述。 引言部分主要提出在现代金融大背景的前提下，在我国混业经营模式下完 善金融监管法律及体制的重要性，通过分析对监管和法律关系的理解，进而提 出了本文的研究方向以及研究意义。 第一章金融混业经营监管的法律制度概述，主要论述了金融监管的概念以及理 论基础、金融混业经营的概念及发展趋势和金融混业经营对金融监管制度的影 ‘ 响。 第二章金融监管现状分析，主要论述我国金融经营的发展j我国金融监管 现状分析、金融混业经营对我国传统金融监管体制提出的挑战等问题。 第三章我国混业经营背景下金融监管法律和制度的完善与构建，主要论述 了完善金融监管制度的方式和途径，包括金融监管立法，金融监管相应制度， 摘要 金融监管的措施，确立监管部门间协调合作机制，消除监管真空、建立统一的 金融监管机构、建立政府监管、行业自律以及内部控制有机结合的金融监管机 制等。 结语通过前文对完善和构建我国混业经营背景下金融监管制度的分析，笔者 认为这对我国现阶段的经济制度及法律制度的完善有着极其重要的现实意义。 关键词：混业经营，金融监管，完善 U Abstract Abstract ofle Thefinancialsectorinthenational iS whichwillaffectthestatus economy of the