人身風險管理教材Ch1.pptVIP

個人及家庭人身保險的需求 1/2 個人及家庭人身保險的需求 一、人壽保險遞減責任理論 二、人身價值法 三、需求法 四、資本自留法 個人及家庭人身保險的需求 2/2 對於每一個人或每一家庭而言，個人及家庭的責任，人身價值以及財務需求均與下列的目標有關： 生活收入 特定目的的財務來源 退休維生及健康費用 喪葬費用 一、人壽保險遞減責任理論 1/3 個人對於本人及家庭所負擔的生計責任，隨年齡而不同，如圖12.1所示 人壽保險遞減責任理論 3/3 根據人壽保險遞減責任理論，我們必須瞭解： 個人及家庭現有及預期的財務狀況 個人及家庭的保險需求 二、人身價值法 1/2 人身資本：人身價值則是指他(她)對公司未來收益的貢獻大小。 人身價值法又稱為淨收入倍數法，是一個人依未來的收益能力而定，也就是在未來可工作的期間中，基於每個人的賺錢能力超過本身維生費用之後的總共金錢淨收入的現值。 人身價值法 2/2 計算人身價值 估算出個人在未來期間內，每年的預期淨收益 估算出從現在到收益停止的收益年數 選定投資報酬率 人身價值 三、需求法 1/3 為「需求法」，此方法的基本理念為假如個人發生死亡或殘廢等意外事故之後，逐步分析個人或家庭在維持原有經濟生活上的各種不同的財務需求。 四、資本自留法 是除現有生產性資本外，另外需有多少額外的生產性資本才能產生未來生活所需的收入。 取得這些額外的生產性資本所需資金，則來自於壽險保險金的規劃。 其壽險保額的估算程式： 首先編製個人資產負債表 計算現有生產性資本額 選擇一貼現率r還原所需額外的生產性資本額 * Chapter 12 * 圖 12.1 人壽保險遞減責任理論 表 12.5 個人及家庭需求表 表 12.5 個人及家庭需求表(續) * Chapter 12 *