保险销售人员职业道德与行为规范课程大纲1保险销售人员.pptVIP

事件处理：经公司调查核实，营销员赵某展业中故意混淆保险与储蓄，夸大分红收益，客户反映情况属实。公司为客户办理退保，退保的经济损失由营销员承担，并对营销员进行了相应的违规处理。 案例分析：营销员在销售分红类保险时应该向客户介绍产品实质，营销员应该使用公司统一的分红演示工具对客户介绍产品，违规承诺过高或者固定的分红收益、不按照产品条款介绍引诱客户投保，对客户造成经济损失。 事件处理：梁某作为公司的营销员代为收取客户现金保费，因保管不慎被他人盗取，但对于客户而言，已向公司缴纳续期保费。因此，仍需由梁某承担客户的保费损失。 案例分析：营销员收取客户现金保费后，因各种原因发生由此给营销员带来不便的经济损失。因此，营销员应自觉遵守公司规定，主动引导客户采取转账支票、银行代收等非现金方式收费，保障自身利益。 事件处理：公司经过调查，回执单上的签名确实是营销员代签，因此公司认为，这属于代签名违规案件。公司根据相关规定对营销员进行了处理，并有营销员承担退保损失。 案例分析：个别营销员觉得代签回执并没有什么风险，不了解回执对保单犹豫期计算的重要性，对重要单证的代签名违规后果缺乏深刻的认识。 ? 讲师注意： 简要介绍课程的主要内容。 授课方式：讲述 授课时间：1分钟 ? 讲师注意： 简要介绍课程的主要内容。 授课方式：讲述 授课时间：1分钟 各位伙伴，保险诚信建设需要以我们从业人员的诚信建设为基础，更需要全社会的共同努力。 ?要实现保险业诚信建设的总体目标，需要充分调动政府、监管、行业自律和舆论监督等各方面的力量。 各位伙伴，来共同关注下，国家为加强保险诚信机制建设，都进行了哪些相应体系的建设呢？ 是保险法律制度体系、保险市场监督体系和保险信用评价体系三部分组成了保险诚信体系。 ?首先是保险法律制度体系。 ?法律是诚信机制的有力保障，保险业诚信建设不仅靠职业道德约束，更要靠法律规范，依靠严密且严格执行的法律和法规体系。 ?不断完善的相关法律法规有：《保险法》、《保险营销员管理规定》、《保险代理人执业行为准则》等。 ?讲师注意：用动画形式逐一放映出二级子目录。 第3.2节 各位伙伴，保险诚信建设需要以我们从业人员的诚信建设为基础，更需要全社会的共同努力。 ?要实现保险业诚信建设的总体目标，需要充分调动政府、监管、行业自律和舆论监督等各方面的力量。 各位伙伴，来共同关注下，国家为加强保险诚信机制建设，都进行了哪些相应体系的建设呢？ 是保险法律制度体系、保险市场监督体系和保险信用评价体系三部分组成了保险诚信体系。 ?首先是保险法律制度体系。 ?法律是诚信机制的有力保障，保险业诚信建设不仅靠职业道德约束，更要靠法律规范，依靠严密且严格执行的法律和法规体系。 ?不断完善的相关法律法规有：《保险法》、《保险营销员管理规定》、《保险代理人执业行为准则》等。 ?讲师注意：用动画形式逐一放映出二级子目录。 第3.2节 ?其次是保险市场监督体系。 ?政府和行业协会加大了对保险业的监管力度，以维护和规范保险市场秩序，推动诚信建设。保险市场监督体系主要在以下三个方面加强监管： ?一是国家对保险业的市场准入、保险条款、保险费率、偿付能力、资金运用等实行特别管理。 市场准入：保险公司筹建、开业都有明确严格的标准、筹建期不能开展业务。 伙伴们，我们经常使用的条款上，在险种名称的下面都有一行字，中国保险监督管理委员会保监复[2003]101号核准备案，说明我们的保险条款和费率都要经过保监会核准备案，这就是市场监督的一个体现。 ?二是行业协会加强行业自律，加强对保险公司的监管，规范其业务操作，督促其诚信经营，对不正当竞争行为、不诚信行为进行管制、惩罚。 ?三是行业协会加强对保险从业人员的监管，防范违反诚信行为的发生。主要包括：组织代资考，严格行业准入制度，也就是必须要持证上岗；要求不断完善后续教育培训，提高职业道德水准；对违反法律、执业准则和职业道德的行为给予处罚。如不良职业行为记录、业内通报、取消销售资格等。 ?讲师注意：用动画形式逐一放映出二级子目录。 第3.2节 ?第三是保险信用评价体系 ?建立保险信用评价体系是整个保险诚信建设中最基础的内容。它主要对保险当事人双方的资质诚信、履约诚信与保险经营者（包括高管人员和从业代理人）及投保人个人诚信程度建立起等级评价体系。应从三个层次去理解： ?一是保险公司诚信，主要包括资质诚信和履约诚信。 资质诚信由保险公司的偿付能力、经营状况、经营成果等核心指标组成。 履约诚信主要是评价保险公司在履约问题的以往诚信记录、现时的诚信状况、未来的诚信趋势。 ?二是保险从业人员个人诚信，主要是记录、评价、约束保险从业人员的诚信言行。重点规范误导客户、不如实告知、恶意诋毁竞争对手等违规行为。 ?三是投