可疑交易识别的分析方法--反洗钱业务系列讲座.pptVIP

　　　可疑交易识别分析方法--反洗钱业务系列讲座 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 广义的反洗钱是为了打击和预防通过各种方式掩饰、隐瞒、转移、兑换、获得、占有、使用各种犯罪所得以及通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得收益的来源、资金流向和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。 什么是反洗钱 基础知识 ? 《中华人民共和国反洗钱法》 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 》（待发） 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 反洗钱法律法规 报告机构忠实履行反洗钱义务是反洗钱体系运作的基础和关键。 报告机构反洗钱义务： 建立健全反洗钱内部控制制度; 建立执行客户身份识别制度; 大额和可疑交易报告； 建立客户身份资料和交易记录保存制度; 开展反洗钱培训和宣传。 反洗钱义务 反洗钱是现代商业银行必须承担的义务。 反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要求,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题。 反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。实践证明，大部分犯罪资金与收益只是利用银行系统走账、转移，不可能是银行稳定和长期的客户，不能给银行带来正常利润的增长,反而给银行增加了较多的业务处理成本、政策风险与法律风险。 在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责，虽要投入一定的资源与成本，却能避免重大的法律和经营风险，是极其值得的。 一位银行合规官： 怎样才能做好反洗钱工作呢？这个问题萦绕在我的心头，相信很多想做好反洗钱工作的人员也非常关心。在国内，反洗钱工作普遍不受重视或仅是表面重视，形式大于实质。这种情况有多方面的原因造成，制度设计的不合理，观念的落实、信息沟通的闭塞等等。但最为深层次的原因就是利益的冲突，反洗钱工作只能耗费成本，不能带来直接经济效益。 一位银行反洗钱人员： 内因是做好一项工作的根本源泉，没有思想的重视，特别高层管理者的重视，无法开展好反洗钱工作。最近了解到几个外资银行的反洗钱工作情况，深深地为他们的合规文化所折服。大型外资银行已将反洗钱工作落实到业务的每根神经末梢，从管理者开始非常重视反洗钱工作，当绩效与反洗钱工作发生冲突时，支持的是反洗钱工作而不是业绩。这种理念，我感到不是一年、二年可以形成的，国内的某些金融机构至今仍以打擦边球的方式开展营销，以牺牲合规为代价拢络客户手段，管理者抱着只要有钱赚，其他都不管的心态开展业务，我想这种经营理念不是单靠反洗钱工作人员可以改变的。 　　　 目前，经济发展迅速，洗钱犯罪活动也越来越严重，洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。做好反洗钱工作不仅是打击违法犯罪、促进金融稳定、维护公平公正的市场经济秩序，更是树立科学发展观的客观需要。金融机构是洗钱犯罪的首要渠道，所以加强反洗钱工作迫在眉睫。我们柜员在办理业务过程中，要严格执行《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《现金管理暂行条例》以及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，通过分析客户的交易信息，识别出可疑交易。分析和识别反洗钱可疑交易是做好反洗钱实务工作的根本，也是反洗钱工作中的关键环节，只有会分析，能识别，才能从源头和流通渠道上遏阻洗钱活动。 　　　 一，从资金交易分析、识别。1,在短期内，资金交易频繁，每天交易达几十笔，资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2,没有正常原因，开多个帐户，且销户前发生大额收付或转帐业务。 　　　 二，从开户资料分析、识别。开户时留存的客户信息是否真实，如：资金收入、职业、年龄是否切合实际。 　　　 三，从交易时间分析、识别。1,开户时间与第一次交易时间过长，开户后几个月才发生业务，且短期内资金收付数额较大。2,在网上银行操作不正常时间，一般在凌晨1点至4点交易即为可疑。 　　　 四，从客户办理业务行为分析、识别。1,在一天中，某客户按规排队，遵守秩序，在不同柜员窗口存不同帐户大量现金。2,很多客户往同一帐户存不同金额的款，且客户对此帐户信息不明确，此帐户即为可疑帐户。 　　　 五，从监控录像分析、识别。从监控录像查看客户行动举止以及身着打扮。在柜台办理业务时穿戴异常，不正视柜员，不看为其办理存取款业务过程。在柜员机前办理业务