小额贷款公司可持续发展法律问题分析研究.pdfVIP

内容摘要 “只贷不存”的小额贷款公司作为我国的的一种金融创新，是正规金融体系 的有益补充，是小额信贷由福利主义向制度主义转型趋势的具体表现，是小额信 贷组织商业化的一种实现途径。小额贷款公司自2005年在我国试点以来，经历 了近七年时间，如雨后春笋般在全国各地出现并蓬勃发展，其强劲的发展势头不 但证明了本身存在的合理性，也展示了在微小企业发展和新农村建设中的重要作 用，但随着小额贷款公司实践的深入，所暴露出来的问题也越来越多，尤其是法 律制度层面的问题已经成为阻碍其可持续发展的瓶颈。要使小额贷款公司可持续 发展，更好的发挥其特有的作用，就必须首先解决其法律制度层面问题，培育出 适合其发展的法律制度环境。 本文以小额贷款公司的可持续发展为出发点和归宿，深入的分析了小额贷款 公司面临的法律问题，主要分为五个部分进行研究论证： 第一部分，笔者从小额信贷的内涵及宗旨出发，引出小额贷款公司的概念和 特点，并在此基础上，分析论证了小额贷款公司持续发展的可能性，提出了其可 持续发展的条件。 在文章的第二部分，笔者首先从三个方面论证了小额贷款公司产生的背景， 即国际小额信贷发展的趋势、我国金融改革创新的政策、我国金融市场庞大的需 求和潜在的民间金融供应；其次以2008年小额贷款公司扩大在全国范围内试点 为界线，概括了我国小额贷款公司自2005年试点以来两个阶段的发展情况；最 后，笔者分析指出小额贷款公司发展中存在的主要问题。 第三部分是本文的核心部分，笔者在本部分重点分析论证了我国小额贷款公 司可持续发展面临的法律制度问题。通过对现行调整小额贷款公司的各种法律制 度，包括法律层面的《公司法》和《合同法》等、规章层面的部门规章和地方政 府规章以及部门规范性文件的分析，笔者认为，调整小额贷款公司的主要法律还 停留在规章层面，甚至最主要的《关于小额贷款公司试点工作的指导意见》其性 质属于部门规范性文件，由于位阶过低，导致其与《公司法》和《行政许可法》 等存在内容上的冲突，从而使小额贷款公司一直游走在政策与法律的边缘，很多 I 规定于法无据，同时这些规章和规范性文件本身规定的内容也存在一些问题，如 对小额贷款公司法律定位不情、准入条件过低、股权结构规定分散、监管制度混 乱、退出机制阙如等，这些法律问题一起构成了小额贷款公司可持续发展的障碍。 在文章的结尾，也就是本文的第四、五部分，笔者首先对国际成功的小额信 贷模式进行分析并总结出值得我国发展小贷借鉴的成功经验，接着论证了小额贷 款可持续性发展的必要性，在此基础上，从宏观、中观和微观层面上分析论证了 完善我国小额贷款公司法律制度应坚持的基本理念，提出了具体的立法建议。 关键词：小额信贷；小额贷款公司；可持续发展；微小企业；法律问题 II Abstract “only loan does not deposit ,Micro-credit company as a innovation of China financial system is a useful complement to the formal financial system, and the specific performance that micro-credit transfer from welfare to institutionalism, is a way that the organization of micro-credit realize commercial. Since 2005 the pilot of Micro-credit company has been set up in our country , it has experienced seven years and has a vigorous development , its strong development momentum not only proves itself ’s rationality, but also shows its important role in the development of Micro company and the construction