分红产品新观念.pptVIP

.; 范红 一、参加分红保险，让您过把股东瘾。 分红保险，除了保证客户的保险利益外，客户将有机会分享公司的经营成果，即每一会计年度结算以后，公司将可分配盈余的70％分配给客户，具体是每年在客户保单生效日前十五天，以书面形式告知分红保单持有人，告知该保单应得的红利金额，让您真真正正过把股东瘾。 二、分红保险红利从何而来？ 保险公司可分配的盈余部分，主要来源于死差益、利差益、费差益。 一般保险在厘定费率时（即确定保费时），要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，如费率－经厘定，不能随意改动。寿险保单由于保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，可能会出现差益，这部分差益产生的利润就是红利。 分红保险的红利主要来源于死差益和利差益。 三、红利如何计算？ 1、周年红利＝(利差益＋死差益)×70％ 2、累积红利＝上年末积累红利×（1＋2.25％）＋本年度周年红利 其中：利差益＝年初净投资额（责任准备金）×（实际投资回报率－预定利息率） 年初净投资额, 是保单的责任准备金，是指投保人交付的保险费扣除管理费用以后作为净投资额。 死差益＝保障风险保额×（预定死亡率－实际死亡率） 四、分红保险的资金运作： 1、设立独立帐户----对分红保险单设立投资帐户，进行独立核算，不同帐户的资产不能进行相互转移。 2、明确投资目标――严格控制风险，保证资金安全，稳健投资，促进资本增值。力争在较长时期内，平均投资回报率保持在一定水平。 3、设定投资策略――组合投资，合理分配，谋求最佳平衡，寻求更广泛的投资渠道，增进整体投资收益。 四、分红保险的资金运作： 4、防范及控制风险---宏观政策分析、防范系统性风险 ---合理科学的资产配置、化解市场风险 -―严格的内控稽核制度相应的计算机系统，防止管理风险。 专业化运作 证券分析师：信息收集、深入研究、方案推介、品种创新 投资总监：投资组合 投资经理：投资运作 集中交易室：下单交易 财务经理：资金划拨、清算交割 评估小组：风险监控、绩效评估 五、投资获利的四个基本条件： 1、资金面―-大―-赢的机会大； 小――赢的机会小 2、技术面――高――大； 低――小 3、信息面――信息背景、信息分析、信息 综合能力 4、运作面――机构远远大于普通人群 保险业是金融结构深化的重点 目前我国金融业总资产19.7万亿，其中银行业占91%，证券业占7%，保险业占2%； 80年代后保险业迅速增长，保险业增长潜力巨大。保险深度：发达国家8.7%，新兴工业化国家3%，我国1.8%；保险密度：发达国家423美元，新兴工业化国家150美元，我国127.7人民币。 80年代是银行时代，90年代是证券时代，21世纪是保险时代。 寿险“三差”调整的趋势 国内保险公司死差、费差是益，利差是损； 国际上保险公司死差、费差是损，利差是益； 导致：国内保险公司产品价格偏高，服务功能不足，竞争力下降。 寿险产品结构调整的趋势 保险产品发生了由传统储蓄保障型向投资理财型的结构转变。 保险资金运用渠道的历史沿革 1 80年代初：起步阶段 2 90年代初：无序发展阶段 3 1995至1998年：规范发展阶段 4 1998年后：快速发展阶段 80年代初：起步阶段 80年代中期以前，保险资金只允许存入银行，所得利息上缴财政； 1985年，《保险企业管理条例》明确了保险企业可以自主运用资金； 1989年，中国人民银行将保险公司的投资方向限定为：流动资金贷款、技术改造贷款、金融债券和银行同业拆借等方式，资金运用的主要形式是贷款。 90年代初：无序发展阶段 90年代初期，传统的投融资体系受到冲击，新的投资格局开始形成，股票和期货市场逐渐形成规模，面对畸高的预期收益，保险资金在无科学论证和制度保证的情况下，蜂涌而出。 1995年至1998年：规范发展阶段 1995年《保险法》正式颁布实施，其中的第104条对保险资金运用作了严格规定：“保险公司的资金运用，限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。” 1998年之后：快速发展阶段 1998年10月12日，中国人民银行发布通知，同意保险公司进入全国同业拆借市场，从事债券现券买卖业务； 1999年7月，中国保监会出台了保险公司购买企业债的管理办法（铁路、电力、三峡、电信通讯类）； 1999年10月25日，中国证监会和中国保监会宣布，允许保险公司以购买证券投资基金的方式间接入市； 2000年初，允许保险公司与商业银行办理协议存款，期限在5年以上，金额在5000万以上。