商业银行业务概述创新.pptVIP

商业银行的负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容所组成。 由于各国金融体制的差异和金融市场发达的程度不同，各国银行的负债结构不尽相同；即使在同一国家的同一家银行，由于经济发展和金融环境的变化，其负债结构也处于不断变化的过程中。但不管是在哪一个国家，存款始终是银行的主要负债，也是银行经常性资金的来源；借入负债的比重则随金融市场的发展而不断有所上升。 * * 一、商业银行存款负债的种类 （一）传统的存款业务 1、活期存款 2、定期存款 3、储蓄存款 （二）存款创新工具 1、活期存款工具创新。主要工具有可转让支付凭证帐户，超级可转让支付凭证帐户。 2、定期存款的工具创新。主要有货币市场存款，可转让定期存单，自动转帐服务帐户。 3、储蓄存款工具创新。主要的可以鉴借的有零续定期储蓄存款、联立定期储蓄、指数存款证和特种储蓄存款。 （三）存款工具创新的原则 规范性、效益性、连续性和社会性原则 * * 存款是商业银行传统的资金来源，但这一古老的金融工具也在随着时代的发展而不断推陈出新，呈现出丰富多彩的特征。按照目前西方国家商业银行的资产负债表，可以把存款负债主要分为以下几类： （一）交易账户 （二）非交易账户 （三）创新存款 * * （一）交易账户 所谓的交易账户是指私人和企业为了交易的目的而开立的支票账户，客户可以通过支票、汇票、自动取款机、电话、