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工商银行几则贸易融资营销案例 工行山东滨州分行开展发票融资支持中小企业渡难关8 H# W2 |4 H+ L+ Q N; h+ R 针对全球金融危机给企业带来的诸多不利影响，工行山东滨州分行以核心客户为依托，以贸易融资帮助企业走出困境，实现了互利共赢。: I1 c+ M$ ^4 P* u?????p6 _, G2 甲公司是一家小型企业，作为工行山东滨州分行（以下简称“滨州工行”）某核心大型客户乙公司的上游客户，常年向乙公司供应原料。受金融风暴影响，乙公司改变了以前按季结算付款方式，延长为按半年结算付款方式。由于付款帐期延长，甲公司资金周转紧张，今年初向滨州分行提出融资需求，用于采购生产所需原材料。: w1 H8 I$ y- 滨州工行经过对甲公司实地调研走访发现，该公司经营情况良好，业务稳步发展，贷款用途明确，第一还款来源有保证，但公司经营场地为租赁，且无法提供工行认可的足值有效抵押物担保。鉴于此，该行为甲公司提供了工行的国内发票融资产品，即以甲公司对乙公司的应收帐款作为担保，与甲、乙公司签订了三方协议，成功为甲公司发放贷款300多万元，有力的支持了企业经营发展，逐步形成了全面合作的态势。+ C) } G( N; o2 i* K5 C+ @, B ^截至2009年3月末，滨州工行依托贸易核心重点企业的上下游客户，积极发展小企业融资业务，并针对每一户的经营及结算特点，大力开展了保理融资、发票融资、国内信用证及其项下卖方融资等多个品种的贸易融资，累计为23户中小企业办理29笔业务，金额5000余万元，拓宽了小企业的融资渠道，进一步调整了小企业的融资结构，支持了当地中小企业的发展。; O??z {/ t7 ` x- E+ P5 r2 |9 |9 c ^ U1 b工行广东分行营业部以国内信用证为汽车经销商提供融资支持# s8 ^1 p6 a% Q) C5 H* s??L4 h,工行广东分行营业部经过调研发现，汽车经销商在销售汽车时，需要先向整车制造企业支付车款，后从消费者处收回，存在因采购汽车存货的周转性资金缺口，资金缺口时间为“整车制造企业安排交运时间+运输时间+终端销售时间”。而汽车经销商多为中小型民营企业，许多资产规模较小，信用等级偏低，无法供抵押固定资产，按固有的信贷标准难以符合准入要求。) r, o) B3 q% v3 f; z4 s9 y* U$ s; \ 针对汽车经销商的资金缺口，工行广东分行营业部从结算工具、融资模式及风险控制方面进行创新突破，推广以国内信用证作为载体、以集中开立国内信用证的方式替代传统、分散的银行承兑汇票，并为特约经销商提供融资的服务模式。同时，采用提单或汽车质押，并引入第三方物流商监管的方式进行风险控制。仅2009年一季度，工行广东分行营业部就为某大型汽车公司的特约经销商办理国内信用证开证业务598笔，开证额累计20亿元，办理国内信用证卖方贸易融资20.9亿元。) X6 T6 ` l6 q* ]/ T8 L+ `0 ?5 ]* N??i k. w7 L! G+ M ^工行福建分行买断型出口双保理业务促成企业产品顺利出口 [, g0 e) i1 n) B1 r0 c福建某中外合资企业A公司主要生产电子产品，产品主要销往欧美地区。2007年以来，A公司开始与美国B公司洽谈电子产品出口业务，但B公司提出的付款条件极为苛刻，A公司对自身的资金周转和B公司的付款情况都存在较大程度的担忧，因此影响了产品的出口。. j1 ]: x0 M$ w7 |8 ]9 U/ D, l+ U.工行福建分行了解情况后，在深入了解、分析进出口双方的财务状况、市场风险的基础上，针对A公司的顾虑向其提供了一项包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收和买方信用担保等内容的综合性金融服务——买断型出口双保理业务。) w; O; b2 V3 P% T8 ^4 Y; S s8 X; d# [0 G* B:通过办理买断型出口双保理业务，既解除了A公司对美国B公司能否按期付款的顾虑，又保证了A公司的资金周转，有力地支持了A公司出口业务的发展。自2007年7月起已为A公司办理近2000笔应收账款买断型出口双保理业务，总金额约2.1亿美元，并提供保理项下融资1.5亿美元。 A4 ~/ D6 N Q9 n `# J??~, J! H2 M, L8 W6 P! ]4 ~ F工行浙江分行为企业提供个性化贸易融资服务2 g/ G6 N: y! H$ T# X9 q. s7 i0 z4 r5 @1 W% 工行浙江分行根据某生产休闲用品的民营企业的经营特点，为其量身定制了本外币一体化金融服务方案，在满足公司多元化需求的同时，实现了银企共赢的良好局面。3 ~??R: b6 b5 ^??]* G2 {0 _