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Company Logo LOGO 银行业发展分析报告  银行业概况 银行业宏观环境分析 银行业竞争结构分析 银行业发展趋势 银行业发展前景 银行业发展分析报告 一、银行业概况 银行业组成 四大国有银行、11 家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社、一些外资金融机构 业务现状 1、人民币存、贷款的利率受到中国人民银行控制。 2、网点和人员队伍庞大、管理运营低效迟缓。 3、资信评估能力、授信体制、风险控制能力不够。 经营现状 规模高增速、业绩高指标、利润高增长 一、银行业概况 行业特征 1、银行业与宏观经济运行状况、宏观经济政策高度相 关。 2、银行业的行业周期往往与宏观经济周期呈现出一定的同步性。 3、银行业监管对银行经营、资本结构等各方面产生深刻影响。 4、银行业未来发展与我国金融开放的步伐息息相关。 二、银行业宏观环境分析（PEST 模型+F金融） 政治 谨慎金融开放政策，银行业市场化程度不高、经营模式单一。发展趋势上看，我国金融业开放的脚步正在逐步加快，发展空间将相当巨大。 经济 资产规模快速扩张、净息差持续扩大、中间业务发展迅速、资产质量稳步提高 社会文化 本世纪以来，居民超前消费理念逐步形成，摆脱信用消费在思维上的束缚，银行个人消费贷款、住房抵押贷款和信用卡业务得到了极快的发展。 二、银行业宏观环境分析 金融 人民币升值 积极方面：1、有利于提高 我国银行的国际竞争力。 2、扩大外汇市场交易 3、吸引大量的外资涌入 消极方面：1、盈利降低 2、外汇资产贬值，银行 资产负债管理难度增加。 3、企业盈利下降，借贷 资金风险加大 4、吸引国际游资、金融 体系的稳定性受到损害 人们币贬值 积极方面：1、有利于出 口商品，银行盈利增加 2、外汇资产升值，银行 资产负债管理难度减小。 3、企业盈利增加，借贷 资金风险减小 消极方面：1、外资进入中 国会缩水，影响外商投资 积极性 2、减小外汇市场交易 二、银行业宏观环境分析 技术 1、信息技术的发展使银行业的重要产品和管理创新，均通过计算机和数据库技术的应用实现。 如：衍生产品、客户关系管理、信用打分模型等 2、改变经营服务渠道单一化格局，增加便捷，减少成本。 如：ATM、电话银行、手机银行、网上银行等金融服务手段。 3、互联网的开放性、共享性和交互性特征，满足顾客更加随时、随地、随心的个性化服务需求。 如：第三方支付、移动支付、人人贷、众筹融资 4、电子商务发展呼唤新的金融服务，银行业门槛被打破。 如：存款财富管理替代、支付结算替代、融资替代、全面替代 三、银行业竞争结构分析 竞争对手分析--互联网金融 1、互联网金融发展现状 新一代互联网技术，已经以互联网金融业态的形式渗透到金融领域，电商规模交易日益壮大，逐渐威胁到银行的利益。 余额宝8000万开户数，已近突破5000亿元的规模，三天见收益，7日年化收益率达6.432%。改变了资源配置，并没有带来实际的收益。 2、互联网金融特点 优点：支付、存储方便快捷；7×24小时不间断服务；储蓄年收益率较高； 三、银行业竞争结构分析 缺点： 1、具有不可预见性。 2、敏感数据被放置云端，挑战资金安全。 3、信用审核、风险管理等关键环节都依托网络平台，加大技术风险以及平台的脆弱性。 4、相关法律法规缺失，监管难以全面覆盖。 5、互联网金融尚无法接入央行征信系统。 6、六是互联网金融所媒介的融资交易，大多游离于管控之外，对传统数量调控方式形成挑战，且营销管理不够规范。 具有不可预见性。 互联网金融尚无法接入央行征信系统 三、银行业竞争结构分析 银行业采取的竞争策略 1、商业银行联合开辟正面战场 中国银行--活期宝 7日年化收益率高达6.758%；1元起购、0手续费、随时取现 工商银行--天天益 年化收益率为6.131%，1元起购，整元购买；支持24小时购买和赎回，赎回资金实时到账。 交通银行--快溢通 将货币基金与信用卡绑定 民生银--如意宝 测7日年化收益率达6.7%。1分钱起投，开通并提供网站、手机APP、微信等渠道7×24小时服务。 建设银行也正在筹备代销渠道的T+0业务上线，平安银行的平安盈等，共八家银行纷纷作出反应。 三、银行业竞争结构分析 2、限制客户每日购买理财通、余额宝等互联网理财产品的额度，延缓存款流失速度. 3、将提前支取余额宝等互联网金融货币基金存放银行的存款按照活期存款利率计息或收取罚息。　　 新业务特点 　　功能与余额宝类似，主要为银行客户提供活期理财增值服务，但很少用于购物支付。 对传统银行业的影响 提高银行的吸储成本 四、银行业发展趋势 传统银行方面