关于我国小微企业信贷融资监管法律制度之完善.pdfVIP

摘要 小微企业是我国市场经济的组成部分，对解决劳动力就业、完善 市场经济结构、增强市场经济活力发挥着重要的作用。近年来，小微 企业在获得快速发展的同时也面临着诸多困难，与大中企业相比小微 企业在资本方面的短板尤其明显，融资难特别是信贷融资难的问题显 得十分突出。在对资本高度依赖的今天，企业信贷融资能力直接关系 到自身的竞争力，信贷融资监管问题不予解决，必然要严重地制约小 微企业的发展壮大。基于此，本文重点关注小微企业信贷融资监管法 律制度的完善，从目前小微企业信贷融资监管法律制度的现状出发， 为小微企业信贷融资监管法律制度提供一些立法、执法方面的建议， 从而提高小微企业的信贷融资能力，为解决小微企业融资难题提供法 律制度层面的保障。 本文第一章分两部分展开论述完善我国小微企业信贷融资监管 的必要性：第一部分是从经济发展角度分析提高小微企业融资能力与 完善信贷融资监管之间的关系。首先，从宏观经济角度分析了目前我 国经济领域出现的融资难题体现了货币分流机能的缺失，信贷结构的 TTT 不合理既是小微企业信贷融资困难的原因，同时也是特定时期资本市 场自然运行的结果，因此需要对资本市场加以监督管理。其次，从小 微企业自身条件角度分析了我国小微企业目前融资现状、组织结构以 及资本需求等，明确了小微企业融资的自身弱点，阐明了信贷融资监 管的必要性。第二部分是从法律制度角度分析金融监管制度对小微企 业信贷融资的意义，不仅可以使小微企业摆脱融资难的困境，获得健 康稳定的发展，而且对于构建多层级、针对不同市场的金融监管体系 也起具有重要意义。 第二章介绍了目前我国小微企业信贷融资监管的法律制度现状 并在此基础上分析了存在的缺陷。具体包括两部分，第一部分是关于 小微企业信贷融资监管法律制度现状的介绍。首先介绍了目前小微企 业信贷融资法律制度现状，并进一步分析了融资法律制度存在的缺 陷，这些缺陷直接影响到小微企业信贷融资监管法律制度的完善。其 次介绍了监管机构的现行监管措施，包括对商业金融机构的监管措 施、对信用担保制度的监管措施和对小微企业的监管措施三部分。第 二部分是在第一部分的基础上分析小微企业信贷融资监管制度的缺 陷，包括立法的缺陷和执法的缺陷两方面。立法的缺陷有监管立法的 不健全以及监管法律缺乏差异性，执法的缺陷有监管过度与监管不 足，外部监管重点不明确以及缺乏行业自律监管。 第三章是关于世界上两大经济实体美国和日本在小微企业信贷 融资监管法律制度方面的分析，希望能在此基础上结合我国的情况探 寻完善我国小微企业信贷融资监管的路径。第一部分是关于美国小微 企业信贷融资监管法律制度的分析，从监管主体、监管对象、监管内 容三方面分析了美国完善的信贷融资监管体系，从中小企业管理局展 开，突出了美国特色的健全的信用担保监管机制。第二部分是关于日 本小微企业信贷融资监管法律制度的分析，包括完善的融资监管机构 和健全的风险监管制度，具体突出了日本企业互助监管制度、双重担 保制度和专业化的征信体系。第三部分是在前两部分的基础上提出对 我国的借鉴意义，如完善小微企业信用担保监管制度和小微企业自律 监管制度。 第四章是文章的核心部分，是关于完善我国小微企业信贷融资监 管法律制度的若干建议。包括两大部分，一部分是从立法角度分析， 提出要完善小微企业信贷融资监管法律体系，在修改现行的监管法律 制度的基础上，确立以银监会为监管主体的监管法律制度，同时要从 商业银行贷款、信贷担保、小微企业借款三方面构建差异化的监管制 度。另一部分是从执法角度出发，提出要建立预防性监管与动态监管 制度，实行外部监管与行业自律监管双管齐下的监管制度。 关键词：小微企业；信贷融资；监管；立法；执法；差异化 ABSTRACT The andmicro isthe ofthemarket in smaH ente印risepaIrt economy our It an rolein the country． playsimportant solVingemployment，