有效应对外资银行进入我国的监管分析研究.pdfVIP

摘要 摘 要 入世后我国银行业逐步对外开放，经历了从特区、沿海城市、中心城市 到所有地区以及从外币到本币不断向前推进的开放历程。2006年11月15日， 国务院最新颁布了《中华人民共和国外资银行管理条例》，这标志着我国银行 业的开放进入了一个新的时期，2006年12月11日新《条例》开始实施，这 体现了中国政府一贯奉行的对外开放政策和对入世承诺的认真履行。截至 2007年5月末，共有42个国家在华设立外资银行75家，在25个城市开展 业务，已批准改制的外资法人银行12家，外资银行的营业性机构共186家。 其中，外资银行分行95家，改制后的法人银行分行79家，中外合资银行3家， 外商独资银行7家，财务公司2家。获准经营人民币业务的外资银行分行86 家，法人银行12家，还有16家外资银行入股中资银行。随着我国金融体制 改革的不断推进和深化，对外资银行在华经营业务及地区限制的逐渐放宽， 吸引了众多外资银行在华建立营业性分支机构，但同时也加剧了中国银行业 的竞争程度，增大了国际金融市场风险对中国金融市场传染的可能性，在这 种情况下研究对外资银行的监管，对促进中国银行业健康发展，限制外资银 行的消极作用和维护金融系统的稳定性，具有重要意义。 本文试图对中国外资银行的监管问题进行整体性的研究和探讨，结合国 内外对外资银行进行跨国经营活动分析的理论框架，通过分析总结外资银行 进入的一般动机和影响，得出必须要加强我国外资银行的监管能力和建立有 效的金融监管体系，并在学习借鉴国外外资银行监管的经验之上，对我国外 资银行监管存在的主要问题和应对策略提出自己的见解和方案。 本文的研究思路是：外资银行为什么要进行海外扩张，其扩张又给东道 国带来什么影响，东道国监管当局应该如何应对。围绕这个思路，确定了我 的论文框架：首先了解·下问题现状，也就是外资银行在我国的发展到了什 么程度；然后对外资银行进入的动因和影响进行理论分析；最后写对外资银 外资银行的进入、影响及其监管研究 行的监管，涉及到监管的一般理论、国际经验与启示和我国外资银行监管中 存在的问题和解决对策。 具体来讲，第一章前言部分介绍了本文的写作思路、研究方法和外资银 行的相关概念使读者对外资银行和本文有个整体性了解。第二章介绍了外资 银行在我国的发展现状。我国自1979年开放银行业以来，外资银行的进入大 致可以划分为四个阶段：1979年至1990年是外资银行进入我国的起步阶段， 今外资银行在华的发展进入一个新的阶段。在不同阶段外资银行采取的策略 不同，另外新《条例》．的颁布也对外资银行的经营产生了影响，所以第二章 对新《条例》也作了解释分析，新条例实行法人导向与国民待遇原则，鼓励 外国银行将其在中国内地的分支机构转制为在当地注册的法人银行，允许其 不受限制地全面经营外汇业务和人民币业务，而外国银行在国内的分行则只 能吸纳每笔100万元人民币以上的居民定期存款等。 对外资银行进入的动因及影响，国内外有很多理论阐述，我归纳总结了 几个方面，第三章主要介绍了以下几个方面。外资银行进入的基础理论主要 有“内部化理论”和“国际生产折衷理论”，基础理论是建立在跨国公司海外 经营框架下的，而外资银行进入的一般理论则把外资银行作为独立的市场主 体和理性经济人，研究其进行海外扩张的市场原因。一般动因有客户追随、 东道国经济增长带来的获利机会、经营管理诀窍和东道国对外资银行的管制 程度的不同四个方面。外资银行进入对东道国银行业的影响是多方面的，大 量研究表明总体上是利大于弊的，我分析了外资银行进入对东道国银行业效 率的影响，对东道国银行业稳定性的影响和对东道国金融监管的影响三个方 面。(1)效率方面：其影响有正面的也有负面的，其中正面影响是带来竞争 效应、溢出效应和人力资本效应；负面效应是增加了国内银行的短期经营成 本，给东道国银行业带来一定的冲击、降低对中小企业的贷款并削弱了东道 国政府的经济控制能力。(2)稳定性方面；主要从外资银行进入对东道国信 贷的影响和外资银行进入是否会引起东道国金融危机这两方面来讨论的，通 常外资银行进入会威胁到东道国银行业的稳定性，所以要对其加强监管；至 于外资银行进入是否会引起金融危机，两者并没有必然联系。(3)金融监管 2