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未雨绸缪 防患未然 加快完善我国核风险保险体系 　　核能是一把“双刃剑”。核电站在带来清洁能源的同时，也埋下了随时可能引发灾难性事故的隐患。尽管核事故发生的概率小，但国际上核电站泄露、放射性物质泄漏等灾难性事故也偶有发生。核风险的极其特殊性，使得核保险成为核风险管理中不可替代的重要环节。我国核电站在建规模居世界首位，未来一个时期在建和新建机组还将陆续投入运行，强化核电安全管理，健全核电安全保障体系迫在眉睫。在核电站风险管理中，进一步完善我国核事故保险体系，充分发挥保险工具与保险机制的经济补偿、资金融通和社会管理功能，尤其是核保险在有效转移和管理核风险、维护社会稳定方面的重要作用，对于促进我国核电工业持续健康发展具有重要的现实意义。 　　一、我国核保险业发展的基本现状 　　我国核保险业与核电事业相生相伴共同发展。1982年12月国务院批准建设大亚湾核电站，这是我国大陆第一座百万千瓦级大型商用核电站；1994年中国人民保险公司与广东大亚湾核电站签订了国内第一张核电站运营期保单，保险协议责任限额高达16亿美元，标志着我国核保险事业开始起步。经过多年的建设和发展，我国核电发展取得明显成就，核保险业也不断拓展进步，核电安全保障体系初步建立。 　　1、我国核电发展步伐加快，核保险需求日益增大。核能是一种安全清洁的新能源，能量巨大，反应速率快，安全高效发展核电成为满足我国电力需求的重要供给来源。近年来，我国核电发展逐年加快，截止目前我国大陆运行核电机组15台、装机容量超过1200万千瓦；在建机组30台、装机容量在3200万千瓦以上，占世界核电在建规模的40%。按合理工期推算，2015年核电装机容量将超过4000万千瓦。根据国家《能源发展“十二五”规划》，“十二五”期间核电装机容量年均增长29.9%，到2015年核电装机容量达到4000万千瓦，在建规模1800万千瓦。核电加速发展带来的巨大保险需求，推动核保险业加快发展。目前我国核电机组大部分仍处于建设期，保险需求主要为商业保险类的建安险，核电站每个机组的建安险保额在100亿元左右，保额超过3000亿元；建安险保额加上13个核反应堆总体保额，我国核电保险保额逾3300亿元。随着在建和新建核电机组的相继投入运行，涉及核物质损失险、核第三者责任险的核运营险将成为主要险种。从参保情况看，国内正在运行的11个核反应堆中有10座参加了运营阶段的商业保险，保险价值高达800多亿元，核事故第三者损害赔偿责任保险金额合计12亿元以上。 　　2、中国核共体承保能力显著增强，已成为承担核保险的重要载体和支撑。由于核电站保险具有高风险、高保额、低出险概率、承保技术复杂等特殊性，核风险的潜在巨灾损失难以估量，且核损害后果可长达几十年，加上核电站数量有限、不满足保险大数法则，因而按常规保险市场承保原则，核风险属于不可承保的除外责任，任何单一保险公司都没有能力提供此类保险，需要采取特殊组织方式，利用全球保险公司的巨大承保能力，在全球范围内分散核风险。1999年我国成立的中国核保险共同体，联结众多保险公司、集中国内绝大部分的核风险承保能力，并将其承保的核风险最大限度地进行分散，初步形成了与国际核共体体系相适应的核风险保险机制。经过十余年的发展，中国核共体境内承保能力从1999年的0.46亿美元增加到目前的4亿多美元，境外业务承保能力从0.15亿美元增加到近3亿美元，境内业务净自留比例由3%提高到35%以上，摆脱了对国际市场的严重依赖，达到国际先进核共体的自留水平。中国核共体与国际上20多个核共体建立了紧密的业务合作关系，参与了全球300多个核电反应堆的核保险业务，标的数量占全球核反应堆的70%左右，风险组合得到优化。 　　二、我国核保险业发展面临的主要问题 　　1、核风险承保能力不足，核保险业务的对外依存度过高。虽然核保险具有可观的现实需求和潜在需求，但由于一次核事故所导致的巨大经济损失和巨额赔偿金额就已足以对保险公司的偿付能力产生很大影响，因而大部分保险公司都将核风险归为不可保风险，把核泄露、核辐射、核污染列入免责范围，一旦发生核事故，投保人获赔的可能性不大。再考虑核风险的索赔时间很长、处理难度大、核巨灾概率难以评估等特点，再保险公司仅靠自身的能力也难以支撑核巨灾风险的责任，保险公司向再保险公司购买的再保险产品中，专业再保险公司也将该类风险排除在承保范围之外。中国核共体起步晚、成员有限，现有的核责任保险承保能力难以适应快速发展的核电需要，核保险业务的对外依存度偏高，影响对外分保话语权。 　　2、核保险赔偿限额过低，核风险责任强制保险制度缺失。根据《国务院关于核事故损害赔偿责任问题的批复》（国函〔2007〕64号），核第三者责任险的承保金额最高赔偿额为3亿元人民币，远低于国际原子能机构在《1997年维也纳公