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创新产品策略，引领行业发展 　　摘要：本文根据国内外银行保险业的发展过程阐述了我国银行保险业发展的现状，并据此分析了当前我国银行保险业存在着产品结构不合理、产品渠道效率低等问题，最后针对所存在的问题提出了相关的促进银行保险业良好发展的对策与建议。 　　关键词：银行保险；现状；对策 　　中图分类号：F840 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）09-0-01 　　一、银行保险业诞生及发展阶段 　　银行保险，最早于20世纪70年代初出现在法国，80年代在欧洲迅速发展，到20世纪末，整个欧洲银行代理保费收入已达590亿美元，占寿险保费收入的19.2%。 　　银行保险是指由商业银行等金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务的一种模式。“银行保险”主要涉及金融机构与保险公司两个主体，而发展银行保险业主要是利用银行渠道及银行广大的客户面来销售保险产品或银行保险共同产品。 　　从欧洲国家银行保险的发展情况来看，银行保险的发展一般经历四个阶段，即协议代理、销售联盟、合资公司和金融服务集团阶段。银行保险业主要有四种模式，分别为银行代理保险、银行入股保险、保险参股银行和双方建立长期战略合作关系。 　　二、我国银行保险业的发展现状 　　从20世纪90年代中期开始，我国开始出现了以银行代理销售保险产品为合作方式的银行保险业。当时，一些新设立的保险