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类余额宝产品冲击银行料将升级年末存款大战 　　互联网金融产品与货币基金联手近5%的收益率和高流动性让不少闲钱纷纷加入。面对多元化短期高收益理财渠道的分流，银行留住存款显得愈发困难，银行的年末存款大战一触即发 　　自从阿里巴巴推出余额宝以来，迅猛发展的态势冲击着银行的神经。“被革命还是自我革命？”处于垄断地位的银行在互联网金融的冲击下，不得不面对这种艰难选择。 　　年底，各种金融论坛更是把互联网金融作为专门的板块来探讨，我们听到了各种声音。面对这种巨变，股份制银行反应迅速，积极行动；而国有大行脚步明显慢几步。 　　调查结果显示，包括平安银行、招商银行、光大银行和北京银行在内的股份制银行几乎全线上调了利率。而国有大行中仅有交通银行和建设银行将2年和3年利率上调，上调幅度为基准利率的10%。而农业银行、工商银行和中国银行在中长期利率上仍然保持不变。 　　住户存款一月内失血近9000亿 　　互联网金融冲击银行的话题已经不是“镜中花，水中月”，它们的大棒已经打到了银行的身上。 　　近期，央行发布的《2013年10月金融统计数据报告》中显示，今年10月，我国住户存款减少8967亿元，住户存款在一个月之内失血近9000亿元。 　　如果具体到上市银行上，三季度招商、民生和中信三家银行存款环比增速分别只有0.25%、0.26%和0.71%，均不足1%。 　　更令人担心的是宁波银行和建设银行三季度存款出现了下降，环比增速分别为-1.58%和-0.27%。 　　中国银行北京分行的一位负责人告诉《投资者报》记者：“由于今年央行信贷额度控制得格外严格，贷款派生出来的存款明显减少，银行的年末存款大战不容乐观。” 　　不过在他以及众多银行从业人员看来，最大的冲击来自互联网金融，他们与货币基金联手近5%的收益率和高流动性让不少闲钱纷纷加入。面对多元化短期高收益理财渠道的分流，银行留住存款显得愈发困难。 　　我们来看看互联网金融产品的威力： 　　天弘基金公司官方微博11月14日发布博文称，截至2013年11月14日15点，天弘增利宝（余额宝）的规模突破1000亿元，用户数近3000万户。天弘增利宝成为国内基金史上首只规模突破千亿关口的基金产品，在全球货币基金中排名51位。 　　年化收益率4.8%～5%左右，流动性为T+0的余额宝在短短半年时间内的吸金能力让整个传统银行业目瞪口呆。12月1日，支付宝称，余额宝每天向用户分享的收益超过1300万元，累计分享收益7.88亿元。 　　尝到互联网甜头的阿里正在酝酿发布余额宝二代，将和天弘、南方、工银瑞信、易方达、道富、德邦六家基金公司合作，为阿里定制不同时间段的理财产品。 　　除了余额宝，各大互联网公司也将目光瞄上了这块蛋糕。 　　10月，百度和华夏基金联手推出针对个人的网络基金产品，短短4个小时，10亿限额被抢购一空。银联商务与光大保德信基金联手推出的“天天富”产品将目标客户群扩展至银联收单的200万商户。 　　被马云视为最头疼敌人的腾讯也进来“搅局”。据《投资者报》记者了解，微信版的类余额宝产品首批合作对象基本确定，分别为广发基金、易方达、华夏基金和汇添富。 　　近期，还有传闻称，国内最大的财经网站新浪网也要开始进军类余额宝业务，其收益率能达到10%。 　　华夏银行北京一位分行总经理对《投资者报》记者表示：“虽然目前体量不大，不足以撼动银行几十万亿元的活期存款业务，但是对银行盈利模式的颠覆已经初露端倪。” 　　专家指出，随着理财渠道的多元化，“存款搬家”将成为常态。 　　应对招数之一：上调存款利率 　　面对现实的压力，银行被逼利率市场化。 　　去年，央行将存款利率上浮幅度扩大至基准利率的1.1倍，多家城商行将各期限的存款利率“一浮到顶”，但是大部分股份制银行和国有银行迟迟没有行动。 　　但是从今年年中以来，面对互联网金融的冲击，加之七八月份的“钱荒”，银行争抢存款的“硝烟战”的火药味越来越浓。 　　《投资者报》记者调查了16家上市银行的存款利率，发现议价能力强，保持固定利率统一阵营的国有银行近期开始出现分化。 　　去年“工农中建交“五大行一致将三个月、半年、1年利率分别上浮至2.85%、3.05%、3.25%，低于股份制银行给出的利率，例如民生银行、光大银行、兴业银行三个时间段给出的利率为2.86%、3.08%、3.3%。而中长期存款利率与央行基准利率相同。 　　目前“行动迟缓”的国有银行还未感受到存款减少的冲击，他们仍然维持在较低的利率。调查结果显示，仅有交通银行和建设银行都将2年和3年利率上调，上调幅度为基准利率的10%。而农业银行、工商银行和中国银行在中长期利率上仍然保持不变。 　　相比行动不一致的国有银行，股份制银行则几乎是全线上调利率。去年8月仅上调