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金融机构客户洗钱风险等级划分标准及评估方法探析 　　【摘要】金融机构客户洗钱风险等级划分作为反洗钱客户身份识别的有机组成，是金融机构防范洗钱风险的重要防线，从客户洗钱风险等级划分的国际经验和国内实践出发，构建反映整体金融业共性和不同金融业特性的客户洗钱风险等级划分标准、评估方法和风控措施，对于指导金融机构厘清划分标准的通用性和差异性，提高评估方法的科学性与准确性，强化风险为本的风险管控措施，有的放矢地监控洗钱风险具有重要意义。 　　【关键词】洗钱风险等级 划分标准 评估方法 风控措施 　　一、问题的提出 　　金融机构客户洗钱风险等级划分制度是金融机构按照客户涉嫌洗钱或恐怖融资活动的特征，通过识别、分析、判断、评估等方式，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级采取相应风控措施的制度。作为反洗钱风险为本管理理念的具体实践，金融机构客户洗钱风险等级划分对有效监测防范洗钱和恐怖融资风险具有重要作用。从微观实践层面看：金融机构客户数量众多，反洗钱资源却十分有限，不可能真正做到对所有客户实时跟踪监测，客户洗钱风险等级的划分有利于金融机构实行差异化监控，对一般交易客户常规管理，对重点可疑对象强化管理。从宏观实践层面看：反洗钱监管部门出于控制监管成本的考虑，不可能将金融机构所有客户都纳入关注视野，客户洗钱风险等级的划分有利于反洗钱监管部门研究分析洗钱高风险客户的数目总量、风险特性、结