最新第八章工作流程和要求.ppt

第8章 ? 工作流程和要求 上次回顾 1.概率基础 2.统计基础 3.收益和风险 4.统计表和统计图 案例导入 视频（02:29） 北京：理财经理陪跳广场舞 陪出千万存款大客户[超级新闻场]_flv.f4v 本讲目标 8.1 建立客户关系 8.2 收集客户信息 8.3 财务分析和评价 8.4 制定理财规划方案 8.5 实施理财规划方案 8.6 持续提供理财服务 第一节 建立客户关系 理财规划师的态度 签订理财规划服务合同 * 8.1.1 理财规划师的态度 理财规划师的态度 与客户交流和沟通 尊敬、真诚、理解和包容、自知 交流的手段 语言、行为 交流的技巧 关注、倾听、反应 * 应注意的问题 合同的主要条款 视频：理财合同纠纷（01:36） 上海：业务员隐瞒投资风险 保险合同120岁才到期_flv.f4v 8.1.2 签订理财规划服务合同 第二节 收集客户信息 财务信息的收集与整理 客户个人基本非财务信息 客户心理和性格特征分析 * 8.2.1 客户财务信息的收集与整理 客户的收支情况 资产与负债情况 社会保障情况 风险管理信息 遗产管理信息 * 8.2.2 客户非财务信息的收集与整理 客户个人基本非财务信息 姓名和性别、职业和职称、工作的安全程度、出生日期和地点、健康状况、子女信息、婚姻状况、联系方式 客户心理和性格特征分析 地域差异 个性偏好分析模型 心理分析模型 风险偏好 1. 客户财务报表编制与分析 2. 分析客户的财务状况 第三节 财务分析和财务评价 * 8.3.1 客户财务报表编制与分析 个人资产负债表 个人收入支出表 * 8.3.2 分析客户的财务状况 资产负债表分析 资产情况分析 负债情况分析 净资产分析 收入支出表分析 财务状况比率分析 结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率等 预测客户财务发展趋势 1.理财目标的分类 2.理财目标确定的原则 3.制定具体理财规划方案 4.交付理财规划方案 第四节 制定理财规划方案 * 8.4.1 理财目标的分类 实现时间：短期、中期和长期 重要性：必须实现的目标和期望实现的目标 8.4.2 理财目标确定的原则 现实性 主旨是改善财务状况并更加合理 具体明确 考虑现金准备 兼顾不同期限和先后顺序 * 8.4.3 制定具体理财规划方案 现金规划 风险管理规划 家庭消费支出规划 教育规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划 * 8.4.4 交付理财规划方案 理财方案的首次交付 文本文件制作 方案文本的交付 理财方案的修改 根据其他专业人士的意见修改 根据客户意见修改 因理解差异而修改 客户声明 * 第五节 实施理财规划方案 取得客户授权 客户声明 具体实施 文件存档管理 争端处理 * 第六节 持续提供理财服务 定期对理财方案进行评估 适用情况 评估频率 评估步骤 不定期的信息服务和方案调整 宏观经济变化 金融市场变化 客户自身情况变化 总结 1 建立客户关系 2 收集客户信息 3 财务分析和评价 4 制定理财规划方案 5 实施理财规划方案 6 持续提供理财服务 课后任务 1.根据客户家庭情况制定理财方案 2.学生分小组进行案例讨论 资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。 张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。 请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括： 一、家庭财务状况分析 二、理财目标分析 三、家庭理财建议 案例分析