商业银行信贷风险管理问题的研究摘要.docVIP

商业银行信贷风险管理问题的研究 摘要 　 信贷风险历来是银行业乃至整个金融业最主要的风险形式，是金融机构和监管部门防范与控制的主要对象和核心内容。银行信贷业务所带来的信用风险及其控制也一直是商业银行最为关注和棘手的问题。商业银行的贷款风险是客观存在的。由于我国商业银行的贷款市场发育的不成熟，也由于政策因素、经济环境因素的影响商业银行贷款面临着诸多的风险。银行作为经营货币商品的特殊企业,贷款是其一项重要的业务。在一笔贷款放出以后,银行出让了资金使用权,加之各种因素未来变化的不确定性,使风险的产生成为不可避免。如果贷款不能按期归还,则直接影响了银行的经济效益。由此可见,贷款的风险管理是十分必要的。本文选择我国商业银行各个支行信贷风险 1 综述 3 1.1 本文研究目的与意义 3 1.2 国内外研究现状 4 1.2.1 国内研究现状 4 1.2.2 国外研究现状 5 1.3 本文研究方法 6 2 基本理论概述 6 2.1 信贷风险 6 2.2 商业银行信贷风险概述 7 2.3 商业银行信贷风险的特征 7 2.3.1 客观性 8 2.3.2 隐蔽性 8 2.3.3 可控性 8 2.4 商业银行信贷的风险 8 2.4.1 操作风险 8 2.4.2 担保风险 9 2.4.3 道德风险 9 2.5 商业银行信贷风险管理理论 9 2.5.1 资产管理理论 10 2.5.2 负债管理理论 10 2.5.3 资产负债管理理论 11 3 商业银行信贷风险管理问题 12 3.1 商业银行的 12 3.2 需求方固有低估贷款风险的意识倾向 12 3.3 信用体系建设落后 13 3.4 银行信息不对称 13 3.5 风险评估体制不健全 14 4 解决商业银行信贷风险管理问题 14 4.1 建立和完善信用体系 14 4.2 合理安排商业银行资产的流动性 15 4.3 认真审核，防范抵押风险 15 4.4 完善商业银行信息管理 16 4.5 完善银行的风险评估 17 5 结论 17 6 参考文献 18 7 致谢 20 8 附录 21 第1章 绪论 1.1 本文研究目的与意义 我国商业银行信贷风险是客观存在。针对存在问题，尽快加强和完善信贷风险管理机制建设，是我国银行界必须努力的方向。从政策、制度、流程上建立健全风险管控机制，充分树立信贷风险管理意识。同时，加强风险管理技术的开发和应用，引进消化外资银行信贷风险管理技术，充分研究引起商业银行信贷风险不确定性的内、外部变量尽快改变目前信贷风险管理不良局面，提升抗风险能力，促进银行业持续健康的发展。长期以来,信贷风险是金融机构和监管部门风险防范与控制的主要对象和核心内容。尤其是2009年代末以来,随着金融全球化趋势及金融市场的波动性加剧,各国银行和投资机构受到了前所未有的信用风险的挑战.世界银行对全球银行业危机的研究表明,导致银行破产的主要原因是信贷风险。要在日趋激烈的市场竞争中取胜,强化全面信贷风险防范已成为当务之急。 国内关于商业银行信贷问题研究起步较晚,主要侧重于商业银行信贷风险的分类、识别和产生原因的定性的模式研究层面;国外对于商业银行信贷问题研究十分系统化,在风险控制的方法上已有较为成熟的理论和风险评估模型。本文较为全面地介绍国内外有关商业银行房地产信贷风险理论的发展,并对其研究现状分别进行相应的综合与评述。因此,我国商业银行信贷风险防范策略研究既有理论探讨价值,又有实际现实意义。 1.2研究背景（已增加） 近年来国家对三农的关注和扶持力度上升,商业地区经济进入蓬勃发展的新时期。然而,由于商业的先天弱质性,使得商业地区始终难以有效吸引资本要素,资金问题始终是制约商业和商业经济发展的瓶颈。随着商业产业化、市场化程度不断加深,我国商业地区对资金的需求量逐年加大。此外,在外 向型商业发展趋势下,需要金融部门在商业信贷、贸易结算、委托代理等各方面提供全方位的业务支持,商业地区所需要的金融业务品种趋于多样化。相对于商业资本要素匮乏的局面,商业资金供求矛盾愈发突出。金融体系作为现代经济核心承担着调剂资金余缺,融通资金的职能。而商业金融体系是否能充分发挥作用则直接影响到三农问题的解决。一直以来,我国的商业金融服务机构主要包括商业信用社、邮政储蓄银行、中国商业银行和商业发展银行。信用社作为商业金融市场的主力军,营业网点遍布乡镇,但是长期以来受产权不明、历史不良贷款包袱沉重等问题影响,业务能力和信贷规模非常有限;邮政储蓄银行成立时间短、业务品种少,难以满足商业经济发展的多样化需求;商业银行在市场体制改革早期就撤销了大量商业地区营业机构,目前的涉商业务种类单一;商业发展银行对商业产前和生产环节信贷资金的投入很少,支农功能弱。这样的商业金融机构很难满足现阶段商业经济发展需要,商业金融体制改革与创新迫在眉睫。2006