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支付宝POS机的野心 建立与银联平行的清算网络 2013年10月17日 07:47来源：虎嗅网分享到： 7人参与6条评论 还记得一个月前支付宝的声明吗？“由于某些众所周知的原因”，支付宝号称要停止所有线下POS业务。当时我还遗憾了半天，因为自己还没刷过支付宝的POS机，它们就要消失了。但是，在10月1日，我用亚马逊货到付款的时候，发现这里用的仍然是支付宝POS机，于是赶紧把小票收藏起来打算研究一下凑篇文章。结果呢，文章还没写完，新闻又更新了： 距离双11网购节时间越来越近，据悉此次“双11”消费者在部分合作实体店中产生的消费将通过“支付宝POS机”付费并纳入今年“双11”的销售额。这也意味着此前颇为低调的支付宝POS机将通过“双11”大举进军零售店。（摘自钛媒体报道） 这年头，资本的话真是不能信啊。关于阿里拒绝选择在香港上市那事儿，我劝大家也按这个思路理解。总之，我的心情就像《魔兽世界》里一个名为血色修道院中的剧情，你好不容易砍翻一个壮汉，突然就不能动了，后面走出一个美女高喊“复活吧，我的勇士”。于是壮汉跟着站起来高喊“为你而战，我的女士”，等着你继续再砍一遍。 把关于支付宝POS机的素材重新整理之后，本文尝试回答以下三个问题： 1、支付宝POS机到底是什么样子？ 2、支付宝的POS机业务到底想干什么？ 3、银联在其中扮演什么角色？ 一、支付宝POS机到底是什么样子？ 下图是我10月1日刷到的支付宝POS小票，手机渣画质请忍耐。 可以看到，收单机构是支付宝，发卡机构是我刷的那张信用卡的发卡行（COMM是交行）。尽管这是在亚马逊买的东西，但是亚马逊在小票上并没有出现。商户名称很奇怪，是货到付款。后面还多了一个物流服务商的名称，我就是从这家快递业务员手里刷卡拿货。 这张小票最重要的信息是商户号：“999-1610-5411-0002”。我帮大家把不同含义的数字断开了，咱们从后往前看。 “0002”没什么特别的意思，就是序号。 “5411”是商户类型（MCC），这个数字代表超市类。大家刷信用卡有没有积分和优惠就是这个号码段决定，商户交多少手续费也是这个号码决定。例如饭店的费率就比超市高，所以大家经常遇到饭店不愿意刷卡的，超市的类似情况就少很多。 “1610”是城市代码，这个数字代表山西省太原市。插入硬广：作为地上文物第一大省，这片土地有着5000年中华文明看山西的美誉，五台山、悬空寺、晋商大院都值得来转转。近几年环境治理的不错，起码比以前强多了。 “999”是重头戏，这个代表收单商户。如果是银联商务的POS机，就是001；如果是工农中建四大行的POS机，就分别是102、103、104和105。那么999这个霸气的至尊之数银联分给支付宝的吗？当然不是，支付宝的POS机压根就没有用银联的网络，自己建的网络当然想选什么代码都没问题了——而且001和999真是非常般配的一对呢。 请你再回想支付宝号称再也不做POS机业务的新闻，有明确提到支付宝在自建一套跟银联平行的清算网络吗？那么多新闻看下来，反正我当时的感觉是银联不让支付宝POS机用自己的网络。 再次强调一下，支付宝POS机没有走银联的清算网络，而是自建清算网络，这决定了支付宝到底想干什么。 二、支付宝的POS机业务到底想干什么？ 想说清楚这事，需要先搞明白银联和银联商务的关系。 银联，可以理解成制定银联卡标准和建立清算网络的机构。比如银行发卡，用62开头、印上银联的LOGO，然后在同样印着银联标识的ATM机上就可以取款了。银联股东是各家金融机构，大家知道名字的银行基本都是股东。用官方的介绍说，“中国银联是中国银行卡联合组织，通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用”。 银联自己不会去安装POS机（严格讲叫收单业务），这是旗下的子公司银联商务干的事情。既然银联商务是银联的亲儿子，是不是一统天下呢？之前关于支付宝不做POS机业务的新闻里，很模糊的说银联占据近90%以上的市场份额——这种说法是错的。首先，能做POS机业务的是银联商务不是银联；其次，这90%里包含了所有商业银行的收单业务份额。2011年末的线下收单业务里，银联商务占39.4%，银行占44.8%（数据摘自艾瑞咨询的报告）。 至此，可以看明白支付宝POS机想干什么了吧？银联是制定标准的机构，有个亲儿子银联商务。支付宝的目标不是和银联商务竞争，而是自己建立一个和银联平行的清算网络——醉翁之意不在亲儿子，在于自己要当亲爹。 回到最初那个“某些众所周知的原因”，银联到底扮演一个什么样的角色？ 三、银联在其中扮演什么角色？ 先别着急批评银联垄断，我们把银联对此的反应分成两个方面：第一个方面不考虑对错，只考虑银联做的过不过火；第二个方面不考虑效果，只考虑银联做的合不合江湖道义。 关