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我国农村小额保险问题研究 　　【摘要】近些年小额保险在发展中国家发展迅速，2008年中国保险监督管理委员会通过了《农村小额人身保险试点方案》，并首先在山西、黑龙江、江西等九省展开试点工作。目前，中国农村小额保险虽然有了很大发展，但是农村小额保险仍然存在许多问题需要研究解决。 　　【关键词】农村保险；小额保险；小额保险特征 　　一、小额保险的内涵及特征 　　小额保险，又称微型保险，它最早产生于19世纪末的美国。1987年美国大都会保险公司率先向市场提供“小额简易保险”，即现在所说的小额保险。 　　（一）小额保险的内涵 　　目前，关于小额保险的定义主要有两种：一是2007年国际保险监督官协会IAIS在其年度报告中提到的：小额保险并非是针对某一个特定的产品或品种，它不限于某一种特定的提供者或提供主体，而是针对特定的人群提供保障，及中低收入人群。二是根据国际贫困扶助协商组织（CGAP）的界定，小额保险主要是面向中低收入人群，依照风险事件的发生概率及其所涉及成本，按比例定期收取一定的小额保费，旨在帮助中低收入人群规避某些风险的保险。虽然小额保险的概念表述方法不一，但其内涵却是一致的。 　　（二）小额保险的特征 　　第一，小额保险保障对象具有特殊性。小额保险的保障对象是中低收入者，一般而言，这些人是主流商业保险和社会保险计划所忽略的的一部分人，特别是非正式经济部门的员工、居民及