车辆保险与理赔课件精要.ppt

汶川地震是中华人民共和国自建国以来影响最大的一次地震，震级是自1950年8月15日西藏墨脱地震(8.5级)和2001年昆仑山大地震（8.1级）后的第三大地震，直接严重受灾地区达10万平方公里。这次汶川地震造成的直接经济损失8451亿元人民币。 按保额确定方式分类 定值保险：保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。 全部损失：无论保险标的的实际价值是多少，保险人都应当以合同中约定的保险价值作为计算赔偿金额的依据； 部分损失：只需确定损失的比例，该比例与双方确定的保险价值的乘积，即为保险人应支付的赔偿金额。 不定值保险：指双方当事人在订立合同时只列明保险金额，不预先确定保险标的的价值，须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同。 保险与赌博： 相似点： 以随机事件为基础，都可能以较小的支出获得较大的回报 区别： 1)投保人属于风险厌恶者，愿意付出比期望损失价值更小的成本(保费)来转移损失的不确定性；赌博者属于风险爱好者，愿意付出比期望值更小的成本(赌本)来获得利益的不确定性； 2)赌博行为是主动创造风险，把确定的成本(赌注)转变为不确定的收益。保险行为的风险是客观存在的，不管是否投保； 3)赌博是一种投机行为，把原本稳定的收入转化为不稳定的风险；保险则属于纯粹风险。 6、保险与其他相似制度(或行为)的比较 保险与储蓄： 相似点：都体现有备无患的思想 区别： 1)储蓄是一种自助行为，依靠个人积累来应对未来风险。保险是一种自助与他助相结合的行为，是将所面临的风险用转移的方法，靠集体财力为风险带来的损失提供足够的保障； 2)储蓄的本利给付是确定的，保险的保险金给付是不确定的。 3)保险金给付以风险事故发生为前提，而储蓄提款则不。 保险与救济： 相似点：以补偿灾害事故损失的经济制度 区别： 1)保险是一种合同行为，救济不是合同行为； 2)保险是以投保人缴费为前提，是对价交易；救济是单方行为，没有对价作基础。 第三节、保险原则（Principles of Insurance） 损失补偿原则 近因原则 最大诚信原则 保险利益原则 保险原则 一、保险利益原则——基本原则 含义： 指投保人对保险标的具有法律上承认的权益或利害关系。——必要条件（前提） 构成要素： 1)必须为法律上所认可的利益→合法利益 2)必须为经济上的利益→经济利益 3)必须是确定的和能实现的利益→确定利益 作用： 1)防止道德风险因素发生。 2)消除赌博行为，避免不当得利； 3)限制赔偿程度，保障经营稳定 重点 财产保险利益： 所有权人对其所有的财产 没有财产所有权，但有合法的占有、使用、收益和处分权中的一项或几项权利的人 他物权人对依法享有他物权的财产 公民、法人对其因侵权行为或合同而可能承担的民事赔偿责任 债权人对现有的或期待的债权等 人身保险利益： ①本人； ②配偶、子女、父母 ③前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属； ④除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的 保险利益的时间要求： 1)财产保险中保险利益的时间规定 合同成立时——享有保险利益，否则保险合同自始无效合同 合同成立后——享有保险利益，否则自保险利益终止或转移时， 保险合同失效（海洋货物运输险除外） 2)人身保险中保险利益的时间规定 合同成立时——享有保险利益，否则保险合同自始无效合同 合同成立后——是否具有保险利益，无关紧要 财产保险的保险利益必须在保险合同订立时到损失发生时的全过程中都存在 案情：某年10月，某贸易公司委托某钢材公司向某五金公司出售一万吨钢材，在交易中卖方使用钢材公司的名义。合同约定货物于该年11月在远东港口装运，卸货港为中国汕头，货物由买方投保。根据该合同，五金公司就合同项下向保险公司为这批货物投保了海运货物平安险，并支付了保险费。保险人签发了保险单。该年12月30日，买卖合同项下的货物在俄罗斯一港口装货完毕，承运人签发了两套提单。第2年1月8日，承运上述货物的船舶在开往汕头港途中因货舱进水而沉没，货物也因此全损。五金公司向保险人索赔遭到拒绝，因此于第2年7月向某海事法院提起诉讼，要求判令保险人赔偿保险金及利息。 被告在诉讼中辩称，五金公司并非核定经营钢材进口的公司，也没有申请领取进口许可证，其进口钢材的行为不合法。因此，原告没有保险利益，保险合同应自始无效，原告无权请求保险赔偿。 二、最大诚信原则 含义：保险合同当事人对与保险标的有关的重要事实，应本着最大诚信的态度如实告知，不得有任何隐瞒、虚报、漏报或欺诈。 主要内容： 投