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浅谈工程项目保险索赔 　　摘要：随着中国社会改革开放的进一步深化和经济结构的调整,建筑工程已开始逐渐转向利用保险等风险管理手段来分担项目风险的需要,也是顺应中国经济改革与国际化接轨的必然。在具体实践中,做好工程的保险索赔，也是降低工程风险、提高企业经济效益的一种有效手段。本文结合作者在哈大客运专线昌图西站工程施工中的实践经验,就工程保险在工程建设中的应用提出自己的一些看法。 　　关键词：工程保险；保险合同；索赔 　　中图分类号：F84文献标识码： A 文章编号： 　　建筑工程投保的必要性 　　建筑行业是所有行业中被人们公认的高危行业，在工程建设过程中集中了许多的风险，包括自然灾害和意外事故，一旦工程建设遭遇自然灾害和意外事故，所带来的损失和影响是巨大的。因此，如何树立工程风险意识，加强工程风险管理，提早防范，对于确保工程建设顺利进行，是非常重要的。工程保险是一种先进的风险转移方法，能够增强工程参与各方的风险意识和责任意识，有效的控制工程的质量，规范建筑市场秩序，从而减少损失，降低成本，提高经济效益。随着工程保险的引入，建筑企业提高了项目抵抗风险损失的能力。 　　建筑工程保险投保的范围 　　工程保险按保险内容划分主要有建筑工程一切险、安装工程一切险、吊装工程一切险以及第三者责任险和人身意外伤害险等。正确选择保险的种类和内容，我们可以在遇到自然灾害和意外事故后，能够迅速有效的向保险人进行索赔，将损失降到最低。一般情况下，大多数施工单位选择的是建筑工程一切险，有时附加第三责任险。但是，在施工过程中人身意外伤害的出险率却是很高的，所以人身意外保险的投保也显得非常有必要了。 　　如何签订好保险合同 　　保险合同是一种契约、协议，关系到投保人与保险人以及相关方的权力和义务。因此签订好保险合同，对于保障保险索赔、减少争议有重要的作用。 　　首先，要清楚保险的基本条款。比如保险的期限，保险财产的内容(工程一切险通常为工程量清单内列明的保险内容)、保险赔偿的责任范围、费用计算、除外责任、保险金额、免赔额、赔偿处理及特别约定条件等。对于日后进行工程索赔时有据可依。 　　其次，要明确保险的责任。保险合同具有法律约束力，保险单所附的条款里设有保险责任、除外责任等相应条目，清楚地说明哪些事故、损失属于保险责任，哪些不属于保险责任。 　　再次，是选择信誉较好、有一定理赔实力且索赔相对容易的保险公司。最好是有长期合作关系。在理赔的时候，保险公司“家大业大”，赔偿就会较大方，加上合作的关系，不会对一些小账斤斤计较。而且索赔的效率也会比较高。 　　最后，对保险合同中“特别扩展条款”要谨慎设计。在签订保险合同前，要根据工程自身的特点，提前设计好有利于今后索赔的条款。建筑工程一切险的条款只是通用条款，内容比较模糊，如果不增加特别扩展条款，在出险时保险公司会按照常规的处理办法，拿出种种借口推脱保险责任。 　　建筑工程保险索赔资料的收集 　　建筑工程保险索赔资料一般包括出险通知单、索赔申请、损失清单、险因证明（比如气象部门出具的气象证明）、事故报告、影像资料（视频资料）、设计文件、施工组织设计、施工方案（或者修复方案）、施工记录、施工日志、监理日志、试验检验资料、质量验收资料、工程量清单、采购合同及发票等。 　　出险通知单、索赔申请资料，保险公司一般有正式的格式，根据保险公司的格式填写即可。填写时，要注意出险的原因最好是归结于自然灾害和意外事故，切忌归到设计身上。事故过程描述时，要把我们采取的减少损失的措施写进去，我们为防止灾害扩大所耗费的资源也是可以索赔的。损失清单包括直接损失、施救费用和处理措施费用，在理赔方面直接损失一旦定为保险责任是一定要赔付的，这一项损失费用要想方设法报足，而其它两项容易被忽略，但也是保险理算人员最难以确定的，因为出险时的施救和出险后的施工处理过程，保险人员通常不会太明了，主要是他们不会盯在现场，通常情况下需通过双方协商来处理。险因证明是出现险情的证明文件，比如气象局出具的气象证明，消防大队出具的火灾证明等等。影像资料，最好是多拍照片，拍好一些关键部位、能充分证明事件事实的照片。比如说在水灾中造成的地基换填，我们最好能拍取土、运土、换填以及换填前后的照片，如果有条件的话最好有视频资料，对于日后的索赔可以做为最直接的证据。昌图西站项目部在玻璃索赔时，能提高玻璃破碎的现场照片以及采购发票，大大提高了索赔的效率。所以，照片和视频资料作为保险事件的最直接证据，是非常重要的保险索赔资料。施工组织设计、施工方案必须是经过业主、监理审批的。施工日志、监理日志作为现场施工的真实记录，也能反应出施工现场的实际情况；试验检验资料、质检资料要及时收集，作为保险损失恢复后的证明资料；采购合同和发票以及工程量清单是最为保险索赔计价时的依