第二组商业银行经营模式分析详解.pptVIP

第*页 * 商业银行经营模式分析 目录 一 商业银行经营模式分类及比较 二 我国商业银行现状 三 我国商业银行经营模式的选择 目 录 一 商业银行经营模式分类及比较 分业型 按业务经营模式 混业型 全能型 一 分业经营制，也称为专业银行制度，其重要的内在特征就是长短期金融业务基本上是分开的，商业银行主要经营短期资金融通业务，长期信用银行、信托银行及证券公司等则主要经营中长期资金融通业务； 混业经营制，指银行或金融机构可以经营各种各样的金融业务的制度。 全能银行制，是指银行不仅可以从事长短期的金融业务，而且也可以全面经营其他金融业务，即它们可承担金融的全部职能。 一 业务分工明确，有利于培养不同业务的专业技术、提高专业管理水平和进行专业化服务。 有效防范风险、维持金融体系稳定的作用，有利于保证商业银行自身及其客户的安全，为世界经济的稳定发展创造了条件。 分业经营可使监管部门实行分业管理，促进金融监管的专业化分工，明确监管职责，提高监管效能。 分业经营优点： 一 分业经营使商业银行资产经营缺乏灵活性，内部经营损益缺乏互补机制，不能借助彼此的业务来推动本源业务的发展，资产单一化而导致风险高度集中，并进一步加大。 分业经营的银行不能为企业提供全面的金融服务与投资，不利于密切银企关系，进而不利于经济整体发展与国际竞争力的提高。 分业经营模式阻碍金融创新和金融资产多样化，严重妨碍我国金融业发展。 分业经营缺点： 一 混业经营可有效地控制金融风险，有利于降低自身的非系统性风险，保持商业银行和整个金融体系的稳定。 混业制度下银行对企业提供包括投资在内的全方位的金融服务，既有利于企业的发展，又有利于协调、密切银企关系，增强银行业综合的竞争能力，使银行在经济发展中发挥更大作用。 混业经营能够坚持公平合理的原则，通过市场的作用对各金融企业优胜劣汰，从整体上提高金融业的效率。 混业经营优点： 一 有利于占据市场份额。全能型商业银行能向客户提供最广泛的金融服务，客户可以也愿意在同一家银行办理各项存款、贷款及代理事务，以节约大量的时间、精力和资金调拨费用。因此，全能型银行能够吸引更多的客户，从而占据更大的市场份额。 有利于分散风险。全能型商业银行业务多元化，某一领域金融业务的亏损可由其他金融业务的盈利来弥补，资产组合的多样化使银行的风险得以分散。 有利于增加盈利。全能型商业银行从事大量的投资、保险、信托、租赁及其他中间业务，盈利渠道多元化。 全能型优点： 一 容易形成金融市场的垄断，进而产生不公平竞争，损坏市场效率； 集团内部容易产生内部竞争和内部协调困难的问题；风险大，监管的难度大等。 银行业经营的证券业务若遭遇失败，其风险将由存款人乃至整个社会负担，这就可能使银行铤而走险，放松对风险的控制，不利于社会稳定。 混业经营及全能型缺点： 一 不同金融经营模式的比较： 全能银行 混业经营 分业经营 信息优势 能够完全实现 由于各业务单位之间限制信息交流，严重减少 没有 规模经济与范围经济 能够完全实现 由于要求不同业务部门的业务隔离，因此减少；此外，控股公司增加了经营成本 没有 收入流的多元化 能够完全实现 由于证券活动获得收入归证券部门，因此受到限制 没有 通过交叉销售产品增加收入 可以完全实现 有限 没有 降低竞争 可能 可能 没有 利益冲突 较多 利益冲突可能减少 没有 对监管能力的要求 要求功能性监管，各监管机构之间保持充分的协调，也要求监管者素质较高 要求管理能力相对专业化 二 全球商业银行排名 巴克莱（英） 工商银行（中） 工业银行（日） 第一劝业（日） 纽约化学（美） 10 桑坦德（西） 富士银行（日） 德意志（德） 马克莱（英） 国民拉沃洛（西） 9 巴黎 BNP（法） 樱花银行（日） 国民威敏斯（英） 德雷斯纳（德） 西部银行（美） 8 工商银行（中） 农业信贷（法） 巴克莱（英） 兴业银行（法） 国民威敏斯（英） 7 富国银行（美） 第一券业（日） 三菱银行（日） 里昂信贷（法） 威根大通（美） 6 汇丰控股（英） 大通曼哈顿（美） 三和银行（日） 德意志银行（德） 汉诺威（美） 5 RBS（英） 东京三菱（日） 农业信贷（法） 巴黎银行（法） 巴克莱（英） 4 花旗集团（美） 汇丰银行（美） 富士银行（日） 花旗银行（美） 大通曼哈顿（美） 3 摩根大夏（美） 美洲银行（美） 第一劝业（日） 美洲银行（美） 国民城市（美） 2 美洲银行（美） 花旗集团（美）