我国商业银行个人理财业务法律问题方向分析研究.pdfVIP

摘要 摘要 商业银行个人理财业务，是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合 管理等要素融合后形成的综合化、特性化的一种具有创新性的银行理财与服务模 式。目前，国内已经发行的个人理财产品种类繁多，理财资金投资领域广泛，而 且个人理财业务的发展也拓展了商业银行的业务范围。然而，由于我国个人理财 业务的法律环境尚不完善，对各类理财产品中法律关系性质的界定并不清晰，无 论是在理财产品的设计和销售领域还是理财客户风险评估、差异化管理方面，均 没有统一明确的法律法规和金融监管体制对商业银行进行适当的引导。这就使得 商业银行在个人理财产品的销售过程中存在大量风险揭示和信息披露不足、违规 收费甚至是欺诈行为。因此，清晰界定商业银行个人理财业务法律性质，充分认 识商业银行开展个人理财业务中存在的各类法律问题，建立完善的法律体系，加 强金融监管，强化商业银行法律风险的内部控制机制，对提升商业银行个人理财 业务的监管质量和监管水平，促进商业银行个人理财业务的健康发展，保障金融 理财产品消费者的利益，防控和化解金融风险有着重要的现实意义。 关键词：商业银行；理财业务；法律风险；金融监管 Abstract ABSTRACT Personalfinance is business commercialbanks．Commercialbanks providedby fusecustomer relationshipmanagement，fundmanagement，portfoliomanagement all andotherelementstoform innovativefinancialandservicemodewitll characteristics．Athasissued kindsof comprehensive present，Chinamany personal financial thetrendoffmancial investedinawide of products，with capitalbeing range bankshasalso the ofits financeservices． areas，commercialexpandedscopepersonal environmentofour for financebusinessisstill However,thelegal countrypersonal not inthefinancial andsalesorincustomerrisk design perfect，whether product lot in areshortofa assessment area ofdifferences areas，there management．We unifiedandeffectivelawsand andfinancial to regulations supervisionsystemguide commercialbanks a numberofriskinformationdisclosure large