第16章商业银行与中央银行摘要.pptVIP

第16章 商业银行与中央银行 一、美国银行系统的历史发展 美国现代商业银行业始于1782年费城的北美银行的建立。随着北美银行的成功，其他银行也陆续开业，标志着美国银行业的创立。 银行业早年的矛盾聚焦于应由联邦政府还是州政府来颁发许可证。联邦政府以亚历山大·汉密尔顿为首，鼓吹银行业应由中央高度集权控制并应由联邦政府颁发银行的营业许可证。1791年美国第一银行的创建即是联邦派鼓吹的产物，美国第一银行既是私人商业银行同时又兼任中央银行，负责美国货币供给和信贷供给。 农业利益集团及其他利益集团对中央的集权控制作用很怀疑，他们拥护由州政府来颁发银行的营业许可证。 对大城市金融界的不信任，对取消美国第一银行产生了巨大的政治压力，1811年迫于这些压力美国第一银行未能更新其营业许可证。 由于州立银行的泛滥、以及1812年美英战争期间联邦政府迫切需要一家联邦中央银行来帮助政府筹集战争款项，1816年国会再次批准创建了美国第二银行。 美国中央银行的建立再次引起联邦派和州立派的对峙。 最后这场对峙随着州权的坚决拥护者安德鲁·杰克逊的当选，以美国第二银行的结束而告终。在1832年当选后，杰克逊否决了美国第二银行作为全国性银行的营业许可证申请，1836年美国第二银行经营期限到期。 违宪 国家财力过度集中于单一机构中 政府因此暴露于“外国利益”的控制下  国会议员过度监控  利于东北部各州，而不利于南部与西部（今中西部）各州  杰克逊极度厌恶该行总裁尼古拉斯?毕多(Nicholas Biddle)的个性与政治立场  直到1863年，美国所有的商业银行都是由它营业所在州的银行委员会决定是否颁发营业许可证的。不存在统一的全国性货币，银行主要是通过发行银行券来获得资金。由于有些州对银行的监管非常松，所以银行经常因为欺诈或银行资本金不足而破产，其银行券也就没有价值。 为消除州政府许可的银行（州立银行，state banks）的泛滥，1863年的国民银行法（以及之后的修正案）创建了一种联邦特许银行（称为国民银行，national banks）的新银行体系。 双轨银行制度（dual banking system）：联邦政府监管的银行和州政府监管的银行并存。 1913年，美国为促进更为安全的银行系统，建立了联邦储备系统，而此前美国一直再没有出现过任何形式的中央银行。 所有的国民银行都要求成为联邦系统的成员，并受联邦储备系统颁布的一系列新管制规则的制约。州立银行可以选择（但并不要求）成为系统的成员。由于联邦储备系统规定的高额会员费，大部分州立银行都没有加入。 1933年的银行立法设立了联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation，FDIC），为银行存款提供联邦保险。参加者受制于联邦存款保险公司的管制规则。 由于商业银行的投资银行业务被认为是导致商业银行破产的主要原因，因此1933年的银行立法（Glass-Steagall Act）中的条款禁止商业银行从事企业证券的承销和交易（但允许商业银行销售政府证券），并限制银行只购买银行监管机构许可的债券。 该法案也禁止投资银行从事商业银行业。 实际上，该法案将商业银行业务与投资银行业务分离开。 货币管理审计署担负着国民银行的主要监管责任； 联邦储备系统和州的银行当局主要监管联邦储备系统成员的州立银行； 联邦储备系统还单独监管拥有一个或多个银行的公司（银行控股公司，bank holding companies），并对国民银行负次要责任； 联邦存款保险公司和州银行当局一起监管有联邦存款保险公司保险但不是联邦储备系统成员的州立银行。 州银行当局单独主管没有联邦存款保险公司保险的州立银行。 二、中央银行的发展简史 中央银行产生于17世纪后半期﹐其雏型是瑞典银行﹐成立于1656年﹐并于1661年发行银行券。 1833年英国议会规定英格兰银行发行的银行券为无限法偿币﹐标志着第一家中央银行的诞生。 19世纪初形成较完善的中央银行制度。1920年布鲁塞尔国际金融会议提出发行银行应脱离各国政府控制，该观点成为各国建立中央银行最重要的理论根据。 第二次世界大战后中央银行国有化成为当时改组和设立中央银行的重要原则。 1944年布雷顿森林会议的召开加强了各国中央银行的合作﹐在此基础上﹐1945年12月成立国际货币基金组织和世界银行﹐推动了各国中央银行制度的发展和完善。 三、中央银行的政策目标 经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡和汇率稳定、收入和财富的公平分配、效率 各国央行的政策目标 中国人民银行的政策目标：由“发展经济、稳定货币”的双重目标转变为“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”的单一目标。 《中华人民共和国中国人民银行法》第三