投资理财基础要点.ppt

* 财富分配的4321法则 *40%投资创富 *30%衣食住行 *20%储蓄备用 *10%保险保障 10%投保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。 20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量，甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。 30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费等等。 40%用于投资：工资收入是体力、脑力赚取的，而投资则可以用钱生更多的钱。如某一天身体不能工作，而他的金钱还会无休止地继续为自己赚钱，以达成人生愿望。 序言 投资理财概述 主流的投资理财方式 如何进行投资理财 必备小知识 1 2 3 4 5 目 录 CONTENTS CPI 基尼系数 恩格尔系数 必备小知识 5 CPI CPI是居民消费价格指数（consumer price index）的简称。居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。 其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。一般来讲，物价全面地、持续地上涨就被认为发生了通货膨胀。 同比和环比的概念 基尼系数 基尼系数（Gini coefficient），是20世纪初意大利经济学家基尼，根据劳伦茨曲线所定义的判断收入分配公平程度的指标。是国际上用来综合考察居民内部收入分配差异状况的一个重要分析指标。 其具体含义是指，在全部居民收入中，用于进行不平均分配的那部分收入所占的比例。基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。 根据联合国有关组织规定 低于0.2 收入绝对平均 0.2-0.3 收入比较平均 0.3-0.4 收入相对合理 0.4-0.5 收入差距较大 0.5以上 收入差距悬殊 基尼指数通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”，根据黄金分割律，其准确值应为0.382。一般发达国家的基尼指数在0.24到0.36之间，美国偏高为0.45?。中国国家统计局基尼公布基尼系数2014年为0.469，2013年为0.473，2012年为0.474?，2010年为0.481。根据西南财经大学教授甘犁主持，西南财经大学中国家庭金融调研中心发布统计报告称2010年为0.61，已跨入收入差距悬殊行列，财富分配非常不均。但这个数据存在争论，被很多业内学者质疑。 恩格尔系数 恩格尔系数(Engels Coefficient)是食品支出总额占个人消费支出总额的比重。 一个家庭收入越少，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出所占的比例就越大，随着家庭收入的增加，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出比例则会下降。 恩格尔系数达59%以上为贫困，50-59%为温饱，40-50%为小康，30-40%为富裕，低于30%为最富裕 中通融和，惠民以信 仅供中融民信内部教育训练使用 常见的股票分类是以下三种：A股、B股和H股。目前，我们大部人炒的股票是A股。 B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内(深、沪证券交易所)，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 自从有了股票，是几家欢喜几家愁，喜的是赚钱的人，愁的人是亏了钱，更有人是愁得跳了楼。 股票是怎么让老百姓赚钱的呢？我们来看下一张。 * 股息收益是指……（见PPT8），通俗的讲就是上市公司利润分红给炒股的人，只要在持有股票期间，正好碰上上市公司将经营的利润分配给股票持有者（即股东），这个时候，股票持有人就赚钱了。在这里我给大家举一个例子来探讨:假如你和一个朋友每人投资了10万元去开个饭店,各占50%的股份.饭店租金每年10万元,另外10万元买锅碗瓢盆什么的,做流动资金.你们合伙经营一年后,如果年底一算账,赚了10万元,那么很显然,你们按照各自的股份每人应该分到红利5万元.在股市里,这也是一样的,投资者投资的上市公司通过生产经营在社会上赚到钱了,理应每年分给投资者相应的红利.当然目前中国的上市公司都是“铁公鸡”一毛不拔,但这是中国股市制度的问题,这不是我今天要讨论的问题.但外国成熟的股市中年底分红是投资者最主要的来源.虽然现在中国的股市还很年轻,很多地方不规范.但长远来看,今后的中国股市也肯定是朝着股市分红这一根本方向发展的. 市价盈利是指……，例如：观察了股市一段时间后，选定了一支股票，它今天的开盘时的价格是6.8元/股，半个小时以后，股价变成了6.5元，我个人觉得它今天可能会涨，然后以6.5元/股的价格买了10000股。花了65000元。到了第三天，这支股