存款保险制度研究.讲解.ppt

由政府创办存款保险机构充当保险人 由银行业自行组织建立存款保险机构 由政府和金融机构共同成立并经营存款保险机构 （一）、我国存款保险机构的设置 一是监测监管职能。 二是对有问题的投保机构进行早期的纠正措施 三是接管和处置破产银行 （二）、存款保险制度的职能 投保主体 1.国有银行 2.区域性股份制商业银行 3.城市商业银行 4.城乡信用社 投保方式 1.自愿加入 2.强制加入 3.自愿与强制相结合 （三）、投保主体和投保方式 （2）从存款种类看，应对居民存款和企业存款提供保护 （三）、存款保险范围 （1）从币种种类上看，先对人民币存 款给予存款保险保护，再对国内银行的外币存款进行承保。 资金来源 资金来源 1.资本金 2.投保银行缴纳保费 3.利用保险基金 进行投资的收 4.特殊融资 筹资方式 1.由政府完全出资 2.银行完全出资 3.政府和银行 共同出资 （四）、存款保险机构的资金来源 （五）我国存款保险费率设计及赔付标准 （一）保险费率 1、单一保险费率 2、风险厘定费率 （二）赔付标准 1、全额赔付 2、限额赔付 五、存款保险制度 ——国际比较借鉴 ——张莎莎 存款保险制度建立的背景分析 存款保险制度主体人构成比较 存款保险具体实施要素比较 借鉴与启示 目录 一是危机背景型存款保险制度 本国金融体系发生动荡，银行业经营出现危机，该国金融体系的稳定受到破坏 二是正常背景型存款保险制度 ◆ 分析二 借鉴其它国家存款保险制度的经验教训，结合本国实际情况建立起来的存款保险制度 （一）、存款保险制度建立的背景分析 （二）、存款保险制度主体人构成比较 存款保险管理机构比较 存款保险参保主体比较 存款保险中存款人比较 存 款 保 险 管 理 机 构 比 较 政府管理型（如美国的 FDIC） Federal DepositInsurance Corporation 行业协会管理型 官银共同管理型 （二）、存款保险制度主体人构成比较 存 款 保 险 参 保 主 体 比 较 “属人”原则 “属地” 原则 （二）、存款保险制度主体人构成比较 存款保险制度 Deposit Insurance System 王露、杨婷婷、杨文焱、景梦琴、张莎莎 1 2 3 4 5 目录 目录 存款保险制度概述 我国存款保险制度环境分析 我国存款保险制度设计 存款保险制度国际比较借鉴 存款保险制度基本框架 一、存款保险制度 ——概述 ——王露 1 2 3 4 5 目录 目录 概念 发展历程 现状 银行挤兑 效应分析 隐性存款保险制度 Implicit Deposit Insurance System 国家并没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益。 显性存款保险制度 Explicit Deposit Insurance System 指国家事先以法律法规的形式对存款保险的要素、机构设置以及对问题机构的事后处置等问题做出了明文规定，在银行倒闭等情况发生时，有特定的存款保险机构，能够及时采取措施保护存款人利益。 （一）概念 1993《国务院关于金融体制改革的决定》 2005 存款保险条例起草工作 2007 明确要求加快建立存款保险制度 2012《金融业发展和改革十二五规划》 2013 《2013年金融稳定报告》 （二）发展历程 （三）现状——国内 强制保险 政府出面 政府银行 共同办理 政府支持 银行办理 自愿保险 两者结合 保险方式 组织形式 （三）现状——国际 当市场上出现对银行经营不利的情况时，存款人就会在个体理性与集体理性之间进行博弈，最终形成一个纳什均衡 （四）银行挤兑 银行业 保险业 存款人 利益 信任 稳定 发展 金融体系 正面效应 （五）效应分析 负面效应 （1）道德风险 存款人 投保银行 存款保险机构 （2）逆向选择 市场效率 经济效率 （五）效应分析 二、存款保险制度 ——基本框架 ——杨婷婷 ◆1.基本设计理念 ◆2. 基本内容 1.基本设计理念 道德风险 逆向选择 1 2 3 存款人放松对银行的监督 诱使投保银行高风险经营 银行与储户之间信息不对称 与道德风险 银行的优势地位 技术性安排 保险范围及额度的确定 及时发现及时纠正 施加个人责任的压力 差别风险费率 与逆向选择 措施 是指存