国有商业银行信贷运作机制改革问题探讨——从浙南民间金融得出的启示.pdfVIP

| 1 1 1 | 节419372 | 前 言 | | “金融很重要，是现代经济的中心。金融搞活了，一盘棋活，全盘皆活。”这 j 是邓小平同志在1992年视察上海时说的一番话。此务话从这位中国改革开放的总 设计师口中说出，道出了金融在现代经济生活中的重要地位与作用。 | 近儿年来我国国有银行在机制、经营思路、机构体制、业务创新、监管等方 | 面都做出了重大改革，取得了可喜的成绩。但在经营管理上仍然存在很多问题， | 其中最为突出的是资产质量问题。资产质量是银行经营管理的关键所在，它不仅 | 对银行的经营效益产生直接影响，更是银行赖以生存和发展的保证。目前我国国 | 有银行资产质量问题主要表现在:资产收益率低下，利润连年下滑;资产配置失 1 衡，质量下降，一些新的不良资产增长点不断出现。当前我国入世只不过是时间 刃 问题，入世后外资银行将逐步进入我国设立分支机构，并享受国民待遇。由于他 们资金雄厚、营运资产质量较高，必然会通过增加贷款投入树立形象、扩大影响， ﹄ 1 并以此为突破口，同国有银行开展激烈的竞争。因此我国国有银行为迎接入世挑 队 | 战，K9待解决的就是改革现有信贷运作机制，遏止新的不良增r,:点，改善资产质 ﹄ I 量，提高竞争能力，为 “与狼共舞”做好准备。 卜 ‘ l 就在各家国有银行为资产质量问题想尽各种办法之时，浙南民间金融却默默 阶 l 地快速发展，济身于金融之林。它发展于80年代末90年代初，浙南的民间经济 w e 的“沃十”培育了民间金融。它们曾属于11金融放开In寸期的急先锋，时下也正被清 ， 理之中:在放“、乱、收、死”的治乱循环中，这里的景象与全国多数地区并不相 卜 ‘ 1 同:就在各地民间金融系统频频告急时，2000年底台州两家最大的民营城市信用 社存款规模分别达到了20多亿元和14亿元:而其逾期贷款也只有不到2%。分析 ; 卜 卜 卜 抓 ‘ 其原因，发现很多可借鉴之处:如机制灵活:实行存贷挂钩积分制和严格的贷款 责任追究制:对客户进行长期跟踪，简化贷款程序;确保内部监督和外部监管有 卜 效性NYrj等。 卜 卜 卜 笔者认为，解决资产质最问题首先必须在信贷运作机制上做出重大改革，改 变现有的社会信用秩序、重塑银企关系、建立信贷业务决策机制、信贷风险管理 机制、信贷经营管理手段以及信贷营销的意识转变、营销队伍建设和人员的约束 机制。 第一章 当前我国国有商业银行 资产质量状况分析 第一节 我国国有专业银行商业化进程回顾 自1993年国务院明确了专业银行要逐步成为商业银行的方向以来，财政和中央 银行为专业银行向商业银行转轨创造了不少有利条件，如94年对金融体制进行重大 改革，将政策性金融业务与商业性金融业务分离:使专业银行具备条件向商业银行 转轨，98年8月，财政部发行了2700亿元特别国债，使国有银行资本金总额有了较 大增长 (见表L)，对提高国有商业银行的资信度和在国际金融市场上的竞争力， 防范金融风险均有重大意义。98年，央行进行管理体制的重大改革，撤销人行省、 市分行，成立跨省区的9个分行，减少地方政府对央行的干扰，强化央行的监管职 能，这几家分行将依据总行的授权，对辖区内的金融机构的业务活