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商业银行危机 自我救助 T h e S e lf-r eseu e F o r C o m m er eia l B a n k C r isis 学位 申请人 : 年 级 ， 2 0 0 7 学 科 专 业 : 研 究 方 向 : 指 导 教 师 : 定 稿 时 间 : 2 0 0 9 年 1 1 / 摘 要 摘 要 作 为 以经 营 负债来 获取 盈利 的一种特 殊 企业 ，商业银 行从诞 生之 日起 就 伴随着风 险。银行风 险积聚 的直接后果之一就是银行危机 的爆发 。一家银行 的倒 闭，不仅会损 害银行股 东及 员工 的切 身利益 ，最重要 的是会危害广 大债 权人 的利益 ，其 中 以广大储 户存款安全 受到威胁 的社会影 响尤 为严重 。当单 家银行危机爆 发 时 ，如果不采取措施及 时走 出困境 ，而且 由于银行危机 高度 的传 染性 ，单个 银 行危机往 往将 会演变 为银行业 系统性 的危机 ，使整个 金 融 体系 的安全 与稳 定受到冲击 ，进 而 危及 整 个 国 民经济 的发展和社会 的稳 定 。 尤其 是在 当今信息化 时代下 ，金融全球化 的不 断发展 、金融创 新步伐 的 加快以及 金 融竞争 的加剧 ，影 响银行业稳健经 营 的不确 定 因素不 断增加 ，银行 业风 险在 不 同程度地积聚，银行危机 时有发生 。2007年 以来 的次贷 危机给 全球 带来 的损 失规模和涉及范 围不 断扩大 ，截止2009年 n 月2 日，美 国累计有 116家 商业银 行破 产 ，美 国 己经 出现 了一波 商业 银行倒 闭潮 。因此 ，在 金 融全 球 化 和创 新 不 断 的大 背 景下 ，商业银 行更应 该未 雨绸缪 ，时时做好应对 危机 的准 备 。 银行 危机 的爆 发 固然可怕 ，但危机 依然 时有 发生 ，关键在于如何应 对挑 战 、化解 风 险 。危机 救助 是针对 商业银 行 危机 而采取 的缓解危机 的应 对 措 施 ， 救助方 式 决 定救助 的效果 ，商业 银行应 在 危机 发 生 的第一 时 间积 极进 行 自我 救助 ， 同时寻求 外部援助 。， 本 文 旨在 探 讨 建立 符 合 我 国 国情 的 、规 范 的 、全 面 的 、具 有 一 定 前 瞻 性 的商业 银 行 危 机 自我 救助 机 制 ，提 高 商业 银 行 危 机 管 理 能力 ，使 商业 银 行 转 危 为安 ，保 持 金 融体 系安全 与稳 定 ，从 而 促进 经 济 稳 定与 发展 。 本 文 正文共 分 为三 部 分 。第 一 部分 为文献 综 述 ， 即第 二 章 ，对 危机 原 因 进 行 了简要 总 结 ，对 危机 管理 理 论和 商业 银 行 自我 救助 理 论进 行 阐述 。第 二 部分是本文 的主体 ，包括第三章和第 四章 ，系统梳理 了商业银行遭遇危机 以 商业银行危机 自我救助 后可 以在短期采取 的应急措施和长期措施 。第三部分讨论 的是基于商业银行 采取危机 自救措施度过危机之后 ，应该采取 的一系列恢复措施 。 论文 的主要 内容及观 点如下 : 第一章是全 文 的导论 。阐述 了研 究该命题 的背景及 意义 ，并对全 文 的研 究思路 、逻辑 结构 、研 究方法 、主要 内容 和创新与不足做 了概括性 描述 。 第 二章是全文 的文献基础 。首先 ，对 危机 管理理论进 行 了阐述 ，对 社会 危机 管理 理论 、企业 危机 管理理 论 、商业 银 行危机 管理 理论 ， 以及 商业 银 行 危机 自我救助 的措施进行 了综述 。通 过文献综述 笔者发现 : 现 有文献 对 商业 银行 自我救助 的研 究不足 ，缺 乏全面而深入 的研 究 。 第三 章 ，、讨 论 了危机 发生 以后 商业 银 行可 以采 取 的短期措 施 。 首先 ，商业银行应 该启动 紧急预案 ，包括 启用 危机 管理 小组和信