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小额业务系统培训 禧羊人合软件技术（北京）有限公司 第一章 概述 小额支付系统是中国人民银行继大额支付系统建成运行后完善金融服务职能的又一重要举措。与大额支付系统相比，小额支付系统具有处理业务种类多、业务量大、业务处理流程复杂等特点。通过小额支付系统的建设，支撑各种支付工具的应用，可以为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足社会各种支付需要。 小额支付系统提供与经批准设立的清算组织连接功能，为其提供资金清算和信息转发服务。 小额系统是采用直联方式,即在终端操作一笔交易,系统会在核心业务系统,MBFE等相关系统完成相应会计动作.其方式与大额业务系统相似.但部分管理内容需要在MBFE客户端实现。 第二章 系统介绍 系统结构 7X24运行 轧差与清算 业务处理周期 运行时序图 头寸管理 2.1 系统结构 2.2 7X24运行 小额批量支付系统按照7×24小时连续运行，系统工作日按自然日切换，系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00；轧差后提交清算日为国家法定工作日，异地业务和同城业务每日轧差场次分别在NPC、CCPC初始设置为3场，清算时点为每日12：00、14：30、16：00。中国人民银行可以根据业务管理需要在NPC调整异地业务轧差场次和清算时点 。中国人民银行可根据需要调整系统工作日及轧差清算日。 举例:周末情况 2.3 头寸管理 中国人民银行根据直接参与者的资信情况核定每日净借记限额，并实行参数化设置；当直接参与者发起和接收的业务轧差净借记额累计超过额度控制线时，系统对借记该直接参与者账户的业务，作排队处理，当其净借记额低于控制额度时，系统自动解救排队队列。系统支持人民银行或直接参与者对净借记限额的实时调整 ,净借记额度由系统自动在NPC和CCPC均衡使用。 通过设置日间透支限额、自动质押融资功能以及分时段计费等功能防范流动性风险。为防范小额支付系统的流动性风险，一方面，要将小额支付系统的流动性风险纳入大额支付系统一并管理；另一方面，要在信用风险控制的基础上，提供对排队业务的灵活的多边撮合功能，最大限度地提高各参与者支付业务处理的效率。 2.4 净借记限额 净借记限额的组成 净借记限额由授信额度、抵押品和清算账户圈存资金组成，即： 净借记限额 = 授信额度+抵押品价值+圈存资金 圈存资金是直接参与者为保证小额支付业务的清算提供的现金担保，是在直接参与者清算账户中冻结的一部分资金； 抵押品是由直接参与者提供的流动性较强的优质资产； 授信额度由中国人民银行对资信状况较好的直接参与者授予的信用额度。 2.5 轧差与清算 小额支付系统在NPC进行小额异地业务轧差，在CCPC进行同城业务轧差。NPC的轧差场次和提交清算时间由NPC根据人总行业务管理部门的规定在NPC设置；CCPC的轧差场次和提交清算时间由CCPC根据人民银行分支行业务管理部门的规定在CCPC设置；CCPC和NPC每日最后一次轧差和提交清算时间由NPC根据人总行业务管理部门的规定统一在NPC设置，并在规定的时点提交SAPS清算。 系统只将小额净借记限额检查后释放的小额支付业务纳入轧差。 系统对小额业务按批量包逐包实时双边纳入轧差。 轧差时，对非实时贷记支付业务以付款行发起的贷记报文包作为轧差依据，实时贷记支付业务已收款行返回的回执作为轧差依据；借记支付业务以付款行返回的借记确认回执包中的成功交易作为轧差依据。 2.6 业务处理周期 对于实时处理业务，业务处理周期为60秒；其他业务如系统工作日为国家法定工作日，系统对每一工作日受理的业务，贷记业务的处理周期为T日。借记业务的处理周期为T+N（0≤M≤N 30，N和M为整数）日，其中M人民银行业务主管部门规定的借记回执返回基准时间，由国家处理中心统一设置。客户委托银行业金融机构或清算组织发起借记业务时，应填写N。小额支付系统对返回回执可进行统计监测。 介绍行内系统对业务周期的处理 2.7 运行时序图 第三章 业务介绍 基本业务流程 基本业务模式 基本业务种类 3.1 基本业务流程 ①CCPC收到发起清算行和接收清算行属于同一CCPC覆盖范围的小额支付业务（以下简称同城业务），实时进行额度检查，检查通过的双边轧差后发送接收清算行； ②CCPC对不属于本CCPC覆盖范围内的小额支付业务（以下检查异地业务），即时发送NPC处理； ③NPC接收发报中心发来的异地小额支付业务，实时进行额度检查，检查通过的双边轧差后发送收报中心； ④CCPC收到NPC转发过来的小额支付业务，实时转发给接收清算行。接收清算行根据业务种类，按规定实时或者定时返回小额支付业务回执； ⑤CCPC在规定的轧差时点将同城轧差净额发送NPC，提交SAPS清算资金； ⑥NPC在规定的轧差时点将异