小贷管理办法解读资料.ppt

7.风险防范情况（30分） （1）建立信息披露制度（10分） 及时向小额贷款公司动态监测系统报送经营情况、融资情况、重大变更事项信息。（4分） 向主管部门报送具有法定资格的会计师事务所出具的年度审计报告。 （3分） 按照要求将省金融办批复成立的文件、营业执照、自律承诺内容、县级主管部门的监督电话及主监管员联系方式在经营场所显著位置公示。 （3分） 向主管部门报送的材料、数据有严重错误，或故意瞒报错报的，本项得0分。 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 （2） 建立健全管理制度（5分） 小额贷款公司建立健全贷款风险管理制度、贷款损失追偿制度、内部风险控制制度、内部激励约束制度等各项管理制度，内部部室职责清晰，运作流程规范，实施审贷分离制度的得5分，每缺失一项制度扣1分。 （3）严控贷款风险（15分） 小额贷款公司建立审慎规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提减值准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上的，得5分；低于100%的，本项得0分。（5分） 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 小额贷款公司年末不良贷款率为0的，得5分；小于3%的，得3分；3%-5%（含3%）的，得1分；超过5%的，得0分（5分）。超过30%的，最高可评为Ⅳ级，超过50%的，最高可评为Ⅴ⑴级。 小额贷款公司原则上不得跨区域经营。设立在设区市市区的小额贷款公司，本区行政区累计放贷额及贷款余额占比均不得低于80%，不得超越市区范围经营。违反上述规定的，本项得0分，在规定时间内未按主管部门要求开始整改的，最高评为Ⅴ⑴级。（5分） 小额贷款公司不得向股东、向行业主管部门明确禁止的行业发放贷款。违反此规定的，倒扣5分，在规定时间内未按主管部门要求整改的，最高评为Ⅴ⑴级。 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 8.合规经营情况（20分） （1）小额贷款公司发放贷款利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款利率下限的，发现一笔扣5分，此项扣分不设上限。贷款利率综合考虑合同约定利率、通过收取财务咨询费、手续费、滞纳金、罚金等形式变相提高利率的成本，合并计算。（10分） （2）小额贷款公司严格执行《山东省小额贷款公司财务制度（试行）》（鲁财金〔2010〕8号），有效规范公司财务活动行为，每违规一次扣2分，在规定时间内未作整改的，直接划到Ⅴ⑴级。（5分） （3）小额贷款公司严格执行《山东省小额贷款公司登记管理试行办法》(鲁工商企字〔2008〕251号)，有效规范公司注册、变更登记以及年检，每违规一次扣2分，在规定时间内未作整改的，直接划到Ⅴ⑴级。(5分) 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 9.小额贷款公司出现下列情形之一的，分类评级最高可评为Ⅴ⑴级： （1）未接入山东省小额贷款公司动态监测系统，或接入后不如实完整传送数据； （2）未按有关规定申请，擅自变更重大事项； （3）拒绝或阻碍主管部门监督检查和调研； （4）高级管理人员拒绝主管部门约见会谈； （5）无故不参加行业年审。 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 10.小额贷款公司凡是出现下列情形之一的，经有关部门认定后，分类评级直接归到Ⅴ⑵级： （一）任何形式的集资和吸收公众存款； （二）抽逃注册资本； （三）小额贷款公司工作人员使用非法手段催债或者指使他人非法催债； （四）洗钱行为； （五）非法经营； （六）其他违法行为。 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 11.小额贷款公司出现下列情形的，可提出申请，经主管部门确认后，酌情予以加分。 （1）创新担保方式，有效解决贷款担保抵押难的问题。（5分） （2）当年受到地市（厅）级以上文件表彰的。（5分） 12.?各市级主管部门可综合小额贷款公司接受停业整顿、通报批评、高管约谈等情况及其他日常监管中发现的重大问题对小额贷款公司进行扣分，扣分上限为10分。 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 13.分类评级数据依据： 主管部门应从小额贷款公司报表、账簿等有关会计资料中获取经营数据，有关会计资料须经过中介机构审计认定；定性指标涉及的公司情况须经市级主管部门认定；涉及违法行为的须经有关部门认定。 14.小额贷款公司分类评级周期为每年的1月1日至12月31日。省金融办对全省小额贷款公司的分类评级工作应在每年6月底之前完成。 15.每年1-4月，市级主管部门组织市、县两级人员对小额贷款公司进行初评。市级可以组织县（市、区）主监管员开展交叉评级工作。 16.省金融办对初评意见进行评定，于5月底之前形成分类评级结果。必要时，省金融办可以对部分小额贷款公司进行抽查。 四、山东省小额贷款公司分类评级 暂行办法 17