小额信贷0资料.ppt

小额信贷发展问题 小额信贷是为贫困和低收入以及微型企业创业者提供的金融服务。是以市场经济的方式、针对低收入人口的、用于减缓贫困的有益尝试。它既有扶贫的目的，同时又按金融业务的客观规律来管理和运营。 “微型企业金融 ”、“小额贷款”、“乡村银行” 、“资金互助社”是小额信贷的统称。 一、大力开展小额信贷的必要性 1、中小企业、农村经济发展需要大量资金。农村资金需求旺盛，国有企业下岗职工、个体工商户、中小企业等都具有活动小额贷款的需求。发展小额贷款机构可以作为金融市场化后农村地区和中小企业资金匮乏的必要补充。 2、国有银行信贷门槛过高，信贷越来越集中，地方金融机构和农村信用社资金实力有限。我省金融服务体系落后，金融市场不发达，直接融资渠道狭窄。居民储蓄大于投资，表现为资本输出。 3、具有庞大的民间借贷市场，各种非正规的小额贷款应运而生 4、地下金融活动效率低，不规范，风险大，需要组建小额信贷机构将这部分资金纳入正规体系，给“草根金融” 以合法身份。 5、党中央十分高度重视小额信贷对于农村金融服务工作的重要性。2004年1号文件要求“继续扩大小额贷款和农村联保贷款，通过积极吸引社会资金和外资，积极兴办直接为“三农”服务的多种所有制金融组织”。 2005年1号文件明确提出，“有条件的地方，可以探索建立更加贴近农民和农村需用、由自然人发起的小额信贷组织”。而2006年1号文件则进一步指出，“鼓励在县城内设立多种所有制的社区金融机构，允许私人资本外资等参股。大量培养由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”。2008年出台《关于加快农村经济发展的决议》，特别提出利用小额信贷发展农村经济的问题。 二、小额信贷及其产生的背景及其发展 （一）产生背景 10月13日，备受瞩目的诺贝尔和平奖颁给了孟加拉乡村银行和它的创始人穆罕默德·尤努斯。这一结果虽然出乎媒体事前的预测，但不能不说是令人信服的。 尤努斯曾在美国田纳西州范德比尔特大学从事经济学研究，并在回到祖国孟加拉后开始经营银行事业。如今，他还在孟加拉的吉大港大学教授经济学。以银行家和经济学家的身份获得和平奖，这在诺贝尔和平奖历史上确实非常罕见，可谓爆出一大冷门。 尤努斯在2004年接受采访时曾谈到过他创立格莱珉银行的缘由：“我是教经济学的，我的梦想就是让人们有更好的经济生活，于是我常常扪心自问：我在教室里所讲授的课题到底有什么实质的好处？因为我教给学生的全都是一些关于经济学的理论，而当我真正走出教室时，看到的却是人民深重的灾难，骨瘦如柴的人们奄奄一息，整个国家都陷入了困境。所以我一定要走出大学校园，到村庄中去，这些都发生在1975年。” 1、贫困已成为世界性问题，发展中国家尤为突出。2、国际社会注重寻求反贫困的途径。 （二）小额信贷的发展 1976年，孟加拉的默罕默德.由诺斯博士开始小额信贷的尝试，小额信贷由此开始了其发展历程。从20世纪80年代始，小额信贷在亚洲、非洲、拉丁美洲的许多发展中国家得到迅速发展，逐步实行制度化，并且实行了自身财务的持续性发展。 从20世纪80年代至今， 全球掀起了小额信贷的高潮，强调逐渐实现扩展服务规模，并把注意力转向财务上的自立和持续发展以及减少对捐助者的依赖。1995、6，世界银行（扶贫协商小组）GGAP推动了小额信贷运动进入了一个新时期，推动力小额信贷的国际化和规范化。 1995、6，世界银行“扶贫协商小组”成立，推动了世界小额运动进入一个新时期，推动了小额信贷的国际化与规范化。 联合国是较早把小额信贷介绍到中国来的国际组织。 1981年以后，联合国妇女发展基金、国际农业发展基金、人口基金在中国的项目中大多包含小额信贷项目。 1993，中国科学院农村发展研究所首先将孟加拉小额信贷模式引入中国，成立了“扶贫经济合作社”，开始了小额信贷在中国的发展历程。 1995，中国国际技术交流中心小额信贷扶贫项目在中国16个省份的48个县执行，该项目也借鉴了乡村银行的操作方法。 1997，中国开始了小额信贷的试点并在1998年开始在较大范围内推广。 1999，农村信用合作社也开始发展小额信贷业务，资金来源主要是人们银行的支农资金，利率2—3%。 2003年银监会成立，积极推进小额信贷发展。 2005、5，中国人民银行宣布，决定在四川、山西、贵州率先进行小额信贷试点。中央银行在扶持的同时，也在加快法规的建设，这意味着我国小额信贷将迎来崭新的发展时期。 2006年底，放开了农村金融机构的市场准入，小额信贷、村镇银行、资金互助社在全国的试点铺开。 2007年8月，出台了《关于大力发展农村小额贷款的指导意见》，拓展了服务对象，明确了新的利率定价机制，放开了贷款权限。 二、小额信贷机构的性质及其特征