个人理财第三章概述.pptVIP

A、偏退休族（蚂蚁族）的理财特点 ●储蓄率高 ●退休规划最重要 ●先牺牲后享受 工作期储蓄 退休后 生活支出 工作期生活支出 B、偏当前享用族（蟋蟀族）的理财特点 ●储蓄率低 ●当前消费最重要 ●先享受后牺牲 工作期储蓄 退休后生活支出 工作期生活支出 C、偏购房族（蜗牛族）的理财特点 ●购房本息支出在 收入30%以上 ●牺牲当前与未来 的享受,换得拥有 自己的房子，为 壳辛苦为壳忙 工作期储蓄 退休后生活支出 工作期购房支出 工作期生活支出 D、偏子女族（慈鸟族）的理财特点 ●子女教育支出 占一生总所得 10%以上 ●牺牲当前与未 来的享受，自 己不用，留给 子女作遗产 工作期储蓄 拟留给子女的遗产 退休后生活支出 工作期子女教育支出 工作期生活支出 3、理财价值观与理财规划 四、风险属性: 客观风险承受能力 主观风险容忍态度 客户的风险属性可以从客户的客观风险承受能力和主观风险容忍态度两个维度加以刻画。 （一）客户的客观风险承受能力 1、投资者客观风险承受能力的影响因素 ?? 投资者及其家庭工作收入情况及其工作的稳定性、其他收入来源； ?? 投资者年龄、健康、家庭情况及其负担情况； ?? 任何可能的继承财产； ?? 任何对投资本金的支出计划，