电子商务结算与支付第一章电子银行与网上支付资料.ppt

商务学院 电子商务系 主要参考资料： 教材：《网络支付与结算》柯新生 电子工业出版社 2004年版 《电子银行》张卓其 高等教育出版社 2002版 《电子商务安全与支付》 韩宝明 人民邮电出版社 2003版 《国际支付与结算》 王益平 清华大学 出版社2004版 《支付与结算办法》 1997年12月1日起施行 《电子签名法》2005年4月1日正式实施 《支付指引》 杂志： 《电子商务世界》 《中国电子商务》 《电子商务》 计算机相关杂志 中国电子支付资讯网 中国金融认证中心 国际著名认证机构 各大金融机构 期末总成绩由以下几个部分构成: 平时：出勤 课堂纪律 回答问题 上机实验、值日及其实验报告情况: 期末考试成绩: 纪律要求：缺勤一次扣除平时成绩10分，直到扣完为止． 作业：按时按量提交，迟交和未交以及作业质量差者减分(每次实验报告满分10分)． 上课积极回答问题，作业质量较高的予以记录并在平时成绩上加分． 网络支付基础 电子银行和电子货币 网络支付安全技术 ＳＳＬ＆ＳＥＴ 网络银行 支付与结算实例 1、First Virtual(http//WWW.)公司的FV系统从1994年10月开始正式营业，是Internet网上最早开展结算服务的系统。要想成为FV的客户，必须具备的基本条件是：已经设置了可以经由Internet通信的环境，并持有有效的维萨卡或万事达卡。满足这两个条件之后，即可将自己的信用卡卡号和电子邮件的地址等用电话或传真通知FV并登录，接着FV便发行一个称为“虚拟个人识别码”的ID号给每一位顾客。顾客在Internet网上购物时，无须信用卡号，只需将自己的ID号提供给商家。 FV通过商家受理该ID号，检索已经登录的顾客个人信息，再对该顾客是否真正打算购物的确认电文用电子邮件授信，顾客接收到该电子邮件后，回信表示打算购物时，FV利用普通的信用卡支付网络，用与Internet无关的完全独立的形式向顾客的信用卡公司请求支付必要的金额。 案例问题： (1) FV的使用的是什么付款解决方案？ (2) FV系统的最大特点是什么？它是如何解决使用信用卡的安全支付问题？ (3) 图示用FV进行购物的支付流程。 (4) FV系统有无缺陷？是什么？ 《支付与结算办法》（1997年12月1日起施行） 第三条 本办法所称支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 第四条 支付结算工作的任务，是根据经济往来组织支付结算，准确、及时、安全办理支付结算，按照有关法律、行政法规和本办法的规定管理支付结算，保障支付结算活动的正常进行。 1. 支付与结算必须通过中央银行批准的金融机构进行。 2. 支付与结算是一种必须使用一定法律形式进行的行为。 3. 支付与结算的发生取决于委托人的意志。 4. 支付与结算实行统一和分级管理相结合的管理体制。 中央银行负责制定统一的支付结算制度，组织、协调、管理和监督所发生的支付与结算工作。 支付全过程 支付全过程将在两个层次完成： 下层是商业银行与客户之间的资金支付往来与结算； 上层是中央银行与商业银行之间的资金支付与清算。 支付全过程p63 图2-12 整个支付过程 始于从客户乙到商业银行甲的支票流，然后，商业银行甲将客户甲的资金经反向拨付到客户乙在商业银行乙的户头上， 从而才最后完成该笔商品交易的资金支付。 支付系统： 整个支付过程将经济交往活动各方与商业银行、中央银行维系在一起，构成了一个复杂的系统整体，被称之为支付系统(Payment System)。 在支付系统中，非现金支付的全过程包括三种处理： 支付(Payment)、清分轧差(Clearing)和清算(Settlement)。 支付是发生在收、付款人与其开户银行之间。 在付款人一方，表现为付款人在其开户行账面余额的减少； 在收款人一方，表现为收款人在其开户行账面余额的增加。 清分轧差是指收、付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类，并计算其借、贷方差额的过程，为最终清算做准备。 清算则涉及了三方银行：收款人开户行、付款人开户行和中央银行，通过各家银行在中央银行开设的备付金账户，划转款项，清偿债权债务关系。 银行与客户之间的支付与结算是银行向客户提供的一种金融服务，称之为支付服务系统，是支付系统的基础； 而中央银行与商业银行之间的支付与清算，则是政府授权的中央银行实施货币政策，监督、控制商业银行金融活动，控制国家货币发行，经理国库，管理外汇的重要手段，称之为支付资金清算系统。它使商品交易中的支付活动得以最终完成。 人工票据处理、电子支付系统、电子银行系统 1、人工票据处