电大金融毕业论文资料.doc

河北广播电视大学 毕业设计（论文、作业）评审表 题目 我国商业银行个人房贷业务的风险分析防范与政策 姓 名 教育层次 本科 学 号 分 校 邯郸电大 专 业 金融学 教学点 邯郸电大 指导教师 日 期 摘 要 本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，正确认识个人住房贷款现状，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从政策、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。 关键词：个人房贷、个人房贷风险、风险及控制措施 目 录 一 、正确认识我国商业银行个人住房贷款业务现状 3 （一）房地产融资逐渐陷入困境，虚假按揭发生频率呈上升趋势 4 （二）虚假首付 4 （三）商业银行间不健康竞争现象日益突出 4 （四）房地产新政相继出台，宏观经济不确定因素增加，房产泡沫逐渐显现 4 二 、 我国商业银行住房贷款面临的风险..................................5 （一）借款人风险 5 （二）宏观经济风险 5 （三）流动性风险 5 （四）随着社会主义市场经济体制和新的金融体系的建立，中国的金融市场在不断探索中发展。目前，一个初具规模、分工明确的金融市场体系已经基本形成，成为社会主义市场经济体系的重要组成部分。然而，这个新时代开始的冬天对于热了好几年的中国房地产来说，似乎有些寒冷。在最近的一个多月里，中央密集出台了信贷、税收、土地等一系列房地产调控政策。证券时报发表中国社科院世界经济与政治研究所助理研究员李春顶博士文章表示，中国房地产在新的时代将经历怎样的变化和发展，未来的走向如何，是一个重要问题。2006年国家出台了第一个房地产市场的调控政策，时称“国六条”2010年出台了“国四条”以及“国十一条”2010年4月15日，前所未有的重磅政策：90平米以上购房首付3成，第二套执行首付5成利率1.1倍。从下午5点政策出现在各大网站，立刻影响到了北京房产交易市场。4月16日，土地挂拍政策大改革，日后难再出地王：首个“限房价”地块挂牌式的项目。弱化价格因素，防止高价地限制企业拿地，规模防止囤地试点限房价、限地价方式。4月17日，《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（国发〔2010〕10号）下发，商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。短期来说对地产有很强的抑制性，长期来看这些政策的打击力度还是不会到位。应为经过2008年地产炒家已经不是原来那样脆弱了资金已经非常充足短期的提高利率等措施只会让一些最后接力的炒房者受打击长期来看提高信贷率对炒房有一定抑制作用估计房价下降20%-30%是没有问题的但是不更笨上改变我国住房体制还是没用我国目前来看只有开发商才能建房经济适用房占得比例太少而且都是开发商来建设商品房比例过大廉租房投入太少我国城市化进程还是比较快的短期难以满足普通人对经济适用房的需求我国不允许城市自建房、合建房这样一来只能由开发商建设这样无形中设立了垄断不能做到真正的自由竞争保护百姓自住用房还有使房屋销售透明化、期房将禁止转让、地方政府与开发商的利益链等多种问题都需要慢慢来解决参考文献： [1］[2］《国家新型城镇化规划(2014-2020年)[3］[4］[5］[6］[7］[8］ 2， 3， 4， 5， 6 7 8， 答辩评审小组评语 答辩主持人（签名）： 年 月 日 答辩（评审）成绩 答辩主持人（签名）： 年 月 日 电大分校初审意见 分校专业负责人（签名）： 年 月 日 省 电 大 复 审 意 见 省电大专业负责人（签名）： 年 月 日 11 初评成绩