第5章___商业银行详解.ppt

第五章 商业银行 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行的经营管理 第四节 中国商业银行的改革 第五章 商业银行 教学目的和要求： 本章主要介绍商业银行的产生与发展；商业银行的性质、职能和组织制度；商业银行的业务及管理理论和方法。通过学习，要求学生重点掌握商业银行的性质、职能和商业银行资产负债业务的构成及商业银行管理理论和方法。 教学内容:商业银行概述；商业银行的业务；商业银行的经营管理;中国商业银行改革 教学重点：商业银行的性质、职能 教学难点：商业银行的业务 教学时数:6课时 第一节 商业银行概述 一、商业银行的产生与发展 二、商业银行的性质 三、商业银行的职能 四、商业银行的组织制度 第一节???商业银行概述 一．商业银行的产生与发展 1.商业银行的产生 涵义——专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。商业银行是市场经济发展的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。 起源：银行业最早的发源地是意大利。但最早的现代商业银行产生于英格兰。 2. 商业银行形成的途径 二、商业银行的性质 是以追求最大利润为经营目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行是特殊的金融企业. 1.商业银行是企业 拥有业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、组织机构和场所。 是由两个以上股东共同出资经营，并必须按公司法中的规定程序设立的经济组织。 经营目标是追求利润最大化，获取最大利润既是其经营与发展的基本前提，也是其发展的内在动力。 2.商业银行是一种特殊企业 商业银行经营的内容特殊。商业银行以金融资产和金融负债为经营对象，从事包括货币收付、借贷以及各种与货币有关的或与之相联系的金融服务。 商业银行与一般工商企业的关系特殊。二者是一种相互依存的关系。 商业银行对社会的影响特殊。商业银行经营好坏可能影响到整个社会的稳定。 国家对商业银行的管理特殊。由于商业银行对社会的特殊影响，国家对商业银行的管理要比对一般工商企业的管理严格得多，管理范围也要广泛得多。 3.商业银行是一种特殊的金融企业 与中央银行比较，商业银行面向工商企业、公众、政府以及其他金融机构，从事金融业务的主要目的是盈利。 与其他金融机构相比，商业银行提供的金融服务更全面、范围更广。其他金融机构，如政策性银行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特种金融机构，而现代商业银行则是“万能银行”或者“金融百货公司”，业务范围要广泛得多。 三、商业银行的职能 1.信用中介:是指商业银行通过负债业务，将社会信上的各种闲散资金集中起来，通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。 2.支付中介:是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 3.信用创造:是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。 4.信息中介:是指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有效解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。 5.金融服务:如发工资、代理支付费用等。 3.商业银行的经营模式 1）以美国为代表的传统模式的商业银行 指以法律的形式对商业银行业务、证券业务、保险业务及信托业务作原则上的划分。 2）以德国为代表的综合式的商业银行 可以经营一切银行业务，包括商业银行业务、证券业务、保险业务及信托业务等。 4、现代商业银行的发展趋势 （2）商业银行业务全能化的主要表现： 业务经营出现了证券化的趋势，各种传统的银行信贷越来越多地被各种各样的证券融资所取代； 商业银行通过金融创新开发出许多新的中间业务和表外业务，非利差收入在银行业占比大幅增加； 商业银行已经通过各种途径渗透到证券、保险等各个行业，金融业之间的界限日益模糊，分业经营体制正逐渐被混业经营体制所取代。 2)银行资本的集中化 90年代以来出现大规模银行并购浪潮的主要原因： 银行业竞争的日益加剧。通过银行业之间的合并，提高银行的竞争能力。 金融创新的大量出现，导致金融风险剧增。通过银行业之间的合并，提高银行抵御金融风险的能力。 拓宽业务经营范围。有些银行业务范围受到限制，通过兼并业务范围较宽的银行，扩大本身的业务范围。 提高金融服务质量。通过银行业之间的合并，扩大银行的服务空间，以满足客户的要求，提供更加方便的服务。 3)银行服务流程的电子化　 4)网络银行的发展 传统商业银行开展网络业务的基本步骤： 纯粹网络银行的基本标准 5)商业银行的全球化趋势 第二节 商业银行业务 一、商业银行的负债业务