理财规划师专业能力培训1-2章.pptVIP

理财规划师专业能力培训 滕涛 2013.9 理财经理要做的三件事！ 1、发现客户：优质资产客户如何寻找？--在哪里？他们喜欢干什么？ 2、如何成为客户心目中的理财专家？ 财务、投资、融资、税务、法律、金融知识的 全面性+回归产品本身 3、如何保持客户黏性？ 互动性与时间周期的控制，尺度与好友---回归 社交的基本人性---情商高与哄人的婚姻 消费支出规划 家庭消费支出规划：住房、汽车、信用卡消费支出规划 规划目的：合理安排消费资金，树立正确的消费观念，节省成本，保持稳健的财务状况 金融市场与消费支出 金融市场与家庭消费支出关系密切： 既可从金融市场借贷调整消费模式：住房消费信贷、汽车消费信贷和信用卡消费信贷 也可投资于金融产品：股票、债券和基金来获取收益，增强可消费能力 收入、支出与财务安全和自由 收入与支出关系：收入大于支出 　　　　　　　　收入小于支出 　 　　　　　　　收入等于支出 财务安全：现有财富足以应付未来财务支出和其他目标出现，人生各阶段收支大体平衡 财务自由：主动投资足以覆盖各项支出，已有财富成为创造更多财富工具 例如：月支出１．５万元，买股票、债券投资收入２万 制定住房消费方案 学习目标： 能够分析客户的住房消费需求 能够选择适当的支付方式 能够根据外界因素变化调整支付方案 能够向客户提供相关的咨询服