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第十章 国际结算 第一节 国际结算概论 一、国际结算的基本含义 所谓国际结算，就是在国际间办理货币收付，以结清不同国家当事人之间由于国际经济交易所引起的债权债务关系的活动。 根据银行进行货币收付的起因不同，国际结算可分为：贸易结算、非贸易结算和金融交易结算。 二、国际结算的研究对象 清算工具：支付凭据（支付手段） 清算方式：收付方式 清算单据： 融资：如进出口押汇、进出口信贷、票据贴现、福费廷、打包放款、保理等 三、国际结算的特点 1、货币的活动范围不同： 2、使用的货币不同： 3、遵循的法律不同： 4、结算制度不同： 5、结算方式不同：国内结算依据国内结算管理办法进行，我国分为银行汇票、银行本票、 支票、商业汇票、汇兑、委托收款、托收承付7种。国际结算方式主要为汇款、托收、信用证等。 国际结算使用的国际惯例规则 1.见索即付保函统一规则（URDG458） 2.跟单信用证统一惯例（UCP500） 2.托收统一惯例（URC522） 4.信用证项下银行间偿付统一规则(URR525) 5.国际备用证惯例(1SP98) 6.2000年国际贸易术语解释通则 (INCOTERMS 2000 ) 四、结算技术的发展 纽约清算所同业支付系统（CHIPS）： 是一个由纽约清算协会（NYClHA）拥有并运行的电子支付系统。它干1991年替代当时的纸票据清算制度而开始运行。纽约清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、纽约州银行法规定的投资公司以及在纽约设有分支机构的国外银行。在参与者中，有12家作为每个营业日末支付系统交易结算的参与者，他们在纽约联邦银行开设账户，并拥有一个美国银行协会颁发的号码（ABANO）。其他参与者拥有纽约清算所颁发的统一确认号码（UIDNO），通过结算参与者办理资金结算。非参与者则通过参与者借助CHIPS来完成资金转账。 伦敦自动清算支付系统（CHAPS） 是有关银行进行英镑支付时采用的电子清算系统，其特点是：高度自动电脑化的信息传递部分地取代了票据交换，这样，以伦敦城以外的清算银行为付款人的部分交易也可当天结算。 泛欧自动实时清算系统（TARGET） 是欧洲中央银行拥有并运营的、用于大额款项收付的清算系统。它开始运行干1999年1月1日，参与该系统的银行多达5300多家。 SWIFT SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度. SWIFT特点 SWIFT需要会员资格 SWIFT的费用较低, SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右 SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高 SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式 SWIFT电文表示方式 项目表示方式：如59 BENEFICIARY（受益人）， 59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。 日期表示方式:YYMMDD（年月日）如2001年12月9日，表示为：011209。 数字表示方式：数字不使用分格号，小数点用逗号“，”来表示 货币表示方式 跟单信用证开证（MT700） 信用证修改（MT707） SWIFT银行识别代码 8—11位英文或字母组成 银行代码：四位英文字母 国家代码：两位英文字母 地区代码：除0、1以外的数字或两位字母 分行代码：3位数字或字母 如中国银行北京分行：BKCHCNBJ110 ABOCCNBJ002\ICBKCNBJ /bicnline/index.cfm 五、国际结算的业务基础 银行间的关系： 联行：就是该行的海外分支机构。 代理行：就是与国内外汇银行建立代理关系，在国外代理业务的其他银行。 建立代理行关系的步骤 了解代理行资信 签订代理协议 交换控制文件 代理行的控制文件 （1）密押 （2）印鉴、签字样本 （3）费率表 银行间的资金划拨（拨头寸） 1、账户行直接入账 A 代理关系 B-----账户行 B A----开户行 2、共同账户行转账 A代理关系 B C---共同账户