中国保险业效率究.pdf

内容摘要 效率问题是经济学研究的核心问题之一。对保险业而言，效率是商业性保险公 司在保证偿付能力和实现盈利能力的基础上，有效配置保险资源并最大限度地推动 社会资源的流动，是保险业投入产出能力、市场竞争能力和可持续发展能力的总 称。随着我国保险市场逐步开放，保险市场主体之间的竞争将会更加激烈，而保险 业的竞争力是其可持续发展的关键，效率又是保险业竞争力的集中体现。可见，从 长远看，中国保险业的发展最终取决于效率。但是国内对保险业效率的理论研究相 对比较薄弱。因此，研究中国保险业效率这一选题具有重要的理论意义和现实价 值。本文在对保险业效率进行理论分析的基础上，采用实证研究和规范分析相结 合、定性分析与定量研究相结合的研究方法，从微观、中观和宏观角度剖析了中国 保险业的效率水平及影响因素，并寻求了效率提升的途径。 第一章效率的概念和一般理论，从经济资源的概念出发，依照效率的概念、 内涵、马克思经典著作中关于效率的论述以及西方效率理论等三个方面的次序，对 于有关效率的基础理论进行了较为系统地分析和概括。 本论文认为，效率是经济学的核心命题，是研究投入与产出关系的理论。效率 在经济理论上一般指的是投入与产出或成本与收益之间的关系。而效率和效益是不 同的概念，效率的内涵大于效益，是对经济活动运行状态的更全面更高级的评述。 在一个健全的经济中，效益应该是建立在效率的基础上，效率是基础，效益是目 标。因此，效率分析就比效益分析更有意义和更为重要。 第二章保险业效率的一般分析，首先界定了保险业效率的概念，明确从微 观、中观和宏观三个角度研究保险业效率的框架，并对其进行了分类。然后从量化 和非量化角度考察了保险业效率的评价标准和测度，主要介绍了投入产出效率测度 的一般方法，在此基础上回顾了国内外保险业效率研究的文献。最后分析了中国保 险业效率发展的外部环境，为分层次研究打下基础。这是本论文对保险业效率概念 的界定和基本理论剖析。 本论文认为，保险业效率是商业性保险公司在保证偿付能力和实现盈利能力的 基础上，有效配置保险资源并最大限度地推动社会资源的流动，是保险业投入产出 能力、市场竞争能力和可持续发展能力的总称。同时提出分层次研究保险业效率的 理论框架。可以将保险业效率分为三个层次，即微观保险业效率(保险企业效 率)、中观保险业效率(保险市场结构和市场绩效)、宏观保险业效率(保险业对 经济发展的贡献度)。 第三章中国保险业微观效率的分析，保险业微观效率，即保险企业效率，是 指各家保险公司所达到的保险资源配置的最佳状态，就是指其投入与产出的能力。 本章是本论文研究的核心和基础。首先介绍了生产前沿面理论，及实证分析所采用 人数、资本数、费用为投入变量，以赔偿和给付额、准备金年增长额和投资收益为 产出变量，计算了从1999_—-2003年，包括财产保险公司和人寿保险公司在内的 143个样本企业，运用OnFront2．0计量软件，测算各家企业的技术效率和效率指 数。最后运用回归模型，Eviews软件实证研究了影响企业效率的因素。 本论文认为，无论是财产保险公司还是人寿保险公司5年内技术效率呈锯齿形 波动，极不稳定。在对技术效率进行分解后发现，投入要素拥挤测度和纯技术效率 值比较接近生产前沿面，造成技术效率波动的主要因素是规模效率值的变化。而对 规模效率区间的分解说明我国中小保险公司大部分处于规模报酬递增区间，可以通 过扩大规模达到规模经济，以提高规模效率从而带动整个技术效率的提高。我国财 产和人寿保险公司平均Malmquist指数及其分解可以看出无论是财产保险还是人寿保 险全要素生产效率均有所提高。财产保险公司全要素生产效率的提高绝大部分来源 于“追赶效应”部分，其原因可以分析为保险公司之间的竞争所致。而寿险业中推 动寿险公司全要素生产率发展的更多的是“增长效应”，是整个寿险业效率的提高 使生产前沿面外移。影响企业效率的因素分析得出，目前影响我国保险公司效率的 主要因素为资产规模、营业费用、人均保费、资产收益率。 第四章中国保险业中观效率的分析，保险业中观效率是指在产业内合理的配 置保险资源的能力，主要包括保险市场结构、保险市场行为、保险市场绩效之间的 相互关系。本章从市场份额、市场集中度和进入障碍等方面分析了我国保险市场结 构和市场行为，在此基础上应用实证的方法检验了市场力量(MP)假说和效率结 构假说饵S)。 II 本论文首先对市场结构、市场行为和市场绩效之间的关系作了理论分析，从而 引出市场力量