中国保险业制度迁与绩效研究.pdf

摘 要 新 中国保 险业 余年 的发展 历程 可 分 为创 建发展 期 、 国 内保 险业 务停 办期 、 恢 复重 建期 、 全面 发展 期等几个 阶段 ， 包 含着 极其丰 富 的制度变迁 内涵 。 本文运 用 新制度经 济 学和 产业 经 济 学 的相 关理 论 ， 从产权 结构 、 国家行 为、 意识 形态 三 方 面 国 业 制 变迁 的过 程进 行 了 证 分 ， 面 评 了 国 业 制 个 对 中 保 险 度 实 析 全 价 中 保 险 度变迁 的绩效 。 本文认 为 ， 产权制度 是 中国保 险业最 核心和 基础 的制度变量 ， 国有产 权 内生 的矛盾 发展 所 导致 的低 效率 是 中 国保 险业 产权 安排 由垄 断性 的 国有产 权 向公有 产权 与私 有产权 混 合 并存演变 的根 本 原 因 ， 中 国保 险业 也 从 国家完全 垄 断经 营 的 行业 发展 为 国有产权 为主 导、 多种产 权 形 式相 互 竞 争 的行业 国家根据 其 效用 函 数决定产权 结构和 公共产 品或服 务 的供 给 ， 无 论 是 国家垄 断产权形 式 的确立 ， 国 内保 险业 务 的停 办 ， 还 是 国家在 保 险产 权边 界上 的逐 步退 让 ， 都是 国家在 当时 的 制度条件 下 效用 最 大化 的必 然选择 ， 国家在 重 新 界 定保 险业 的产权 结构 的 同时 ， 不 断修 改和 调 整 博 弈规 则 ， 降低 交 易费用 ， 使保 险业 的产 出最 大 化 ， 以实现 国家 效用 的最 大化 意识 形态 是减少 提供其他 制度 安排 的交 易 费用 的最 重 要 的制度 安 排 ， 我 国 自古 以来建立 在 以 自给 自足 为特 征 的农 业社会基础 上 的依靠 自我储 蓄和 ， 政府救 济应对 风 险 的传 统意识 形态 以及 国 内保 险业 务停 办二 十年使人们 保 险意 识 的淡化 ， 阻碍 了商业 保 险 的发展 ， 而 改革 开放 后 中国社会 生产 力 的发展 和 生 产 关系 的调 整 ， 养老 、 失业 、 医疗 等 社会保 障制度 的改革 以及信 息成本 的降低 ， 使 人 们 的风 险意识 明显 增 强 ， 商业保 险作 为转移 风 险 的有 效方 式逐渐 为人们 所认 识 和 接受 ， 我 国意识 形态 的变 化对保 险业 制度 变迁产 生 了积 极 的推 动作用 。 本文 从 市场 运 行 绩 效和 宏 观 经 济 绩 效 两 个 方 面 评 价 了 中 国保 险业 制度 变迁 的绩效 。 本文 认 为 ， 中 国保 险业制度变迁在 市场运行 绩效上表现 为 业 务规 模迅速扩 张 ， 资源 配 置 效率得 以改善 ， 保 险技术 不 断进 步 ， 偿 付 能 力显 著提 高 在宏观 经济绩效上 则体现 为 减 轻 了财 政 负担 ， 促进 了改 革 的顺 利进 行 ， 扩大 了就 业 范 围， 完善 了金 融体 系 。 关键词 保 险业 制度 制度变迁 绩效 ， ， 一