浅析我国商业银行现金管理业务问题及对策解析.doc

 摘要关键词 目 录一、 现金管理业务概述 1 （一）现金管理业务基本概念 1 （二）发展现金管理业务的必要性 1 二、我国商业银行现金管理业务的现状 2 （一） 我国商业银行现金管理业务的市场现状 2 （二） 我国商业银行现金管理业务的特点 2 三、我国商业银行现金管理业务存在的问题 3 （一）对现金管理重要性和利润潜力认识不足 3 （二）内部组织机构制约了现金管理业务的发展 3 （三）原创性产品创新滞后 3 （四）产品开发体系不完善，产品管理流程不规范……………………3 （五）现有的信息技术基础和手段相对滞后……………………………3 四、我国商业银行现金管理业务的策略分析及建议 4 （一）提升创新能力，打造个性化服务体系 4 （二）完善机构内部设置 4 （三）加强人才培养和团队建设 4 （四）提高理财咨询服务的能力…………………………………………4 五、结 论 5 致 谢 6 参考文献 7  一、现金管理业务概述 （一）现金管理业务基本概念 现金管理业务是指以单位客户包括现金、银行存款及货币等价物等在内的“广义现金管理”为核心，以电子渠道和广泛的银行营业网点为依托，向客户提供以收付款为核心的供应链管理、以集团内部资金动态共享为核心的流动性管理、以资金增值保值为核心的投资管理，以及涵盖现金流、信息流甚至物流的综合信息管理。 （二）发展现金管理业务的必要性 1、满足优质客户需求的需要 随着国内整体经济的快速发展，企业的经营规模不断壮大，出现了集团化和跨国化的发展趋势。公司规模的经营范围的扩大，使得企业对资金的控制能力减弱，现金流管理日趋复杂，这时企业迫切要求银行根据其个性化需求，提供高效现金管理服务，以提高资金使用效率和控制资金风险。 2、应对日益激烈的市场竞争的需要 现金管理是国际银行重要的服务品种，我国自加入世贸组织以来，中资银行虽然在物理网点和客户基础方面占优势，但在产品和服务上仍存在较大差距。故，我国中资商业银行必须尽快加快现金管理产品创新和服务水平。 3、开展多元化经营的需要 现金管理服务是现代商业银行经营理念和综合经营能力的体现。目前我国商业银行分业经营的格局下已经出现了混业经营的趋势，在这种多元化经营格局下，银行的交叉销售就显得尤为重要。现金管理服务就是一种整合的金融服务方案，可以很好地实现金融产品的交叉销售。 二、我国商业银行现金管理业务的现状 （一）我国商业银行现金管理业务的市场现状 在国内的现金管理市场上，各家银行都打出了自己的品牌。对于国内金融机构来说，工行起步较早，在2002年就在全国推广现金管理业务的试点。工行已经推出了收款、付款、账户管理及、流动资金头寸管理等几大类现金管理业务。 中信银行现金管理是其为客户实现对其现金、及货币等价物等广义现金进行统筹规划和管理而提供的系列产品，旨在帮助客户获得和保持最佳现金流。中信的现金管理主要包括账户信息管理、收付款管理、流动性管理、短期投资管理和资金。 招商银行之前和GE合作的外币业务在业内众所周知，招商银行也借着GE的案例打响了现金管理品牌。招商银行应用名义、本外币现金池、集团协议转账、集团资金余额管理、集团财资管理平台等现金流动性管理产品的大型集团企业。 浦发银行全新推出的企业现金管理解决方案是为客户提供的集收款、付款、账户资金管理、信息服务的整体服务方案。企业现金管理解决方案推出了、集团赢、汇时达、付轻松、利多多、网上银和及时语七项现金管理特色产品，突破银行产品同质性的制约，凸现个性化、差异性和价值增值的服务优势。 交通银行蕴通账户是其现金管理的服务子品牌。蕴通账户集账户管理、现金管理、管理于一体，通过组合账户、现金池、等特色功能，为客户提供一站式、高质量、个性化的资金管理服务，协助客户在集团财务管理、流动资金安排、票据集中管理等领域优化流程、提升效率、实现提升。 第一，品牌化特征。 现在现金管理已经成为商业银行争夺高端客户的一个新的秘密，虽然业务的发展各大商业银行业务开展日益细化，客户群体越来越明朗，逐步走出了自己的特色。在品牌化的发展上，不少银行树立了清晰可变的品牌形象，实现了品牌增值与业务发展的良性互动。　　 第二，产品组合特征。 现金管理并没有一个标准化的银行产品，也不是几种金融产品的简单组合，而是银行通过与客户的深入沟通，全面了解客户的需求，为客户定制的金融解决方案。从现在国内这些商业银行的实际经营情况看，各家银行都通过自己多年来与客户的合作，对客进行了归纳、分类，结合本行的金融产品提供了很多时效性的解决方案。 （三）加强人才培养和团队建设 一支优秀的现金管理团队应该要包括产品经理和客户经理两个序列。客户经理负责对客户的营销，对客户的经营状况和实际需求进行深入的