我国消费信贷发障碍及改进措施初探.pdfVIP

鼗田消费0，‘鼍Z：艇阿弼砭改进靛!娩锐搽 U￡群终济研究所003422 徐婷婷 摘要 本文从消费信贷的基础理论着手，以美、英、目三国为实例介绍了西方发达 困家消费信贷的发展情况，分析了其多年来的发展经验对于中国发展消费信贷的 借鉴意义。通过对中国的消费信贷分门别类的介绍，重点是对于住房消费信贷、 汽车消费信贷、教育消费信贷的现实发展情况的描述，为分析消费信贷发展中的 现实障碍奠定了基础。 在此基础上，本文从微观和宏观两方砸讨论了我国消费信贷的发展障碍。在 微观方面，探讨了消费者、消费信贷提供者、消费品提供者、中介机构方面的障 碍，在宏观方面，从制度规范、经济发展及文化传统方面的障碍切入，同时阐述 了消费信贷过程中常见的风险。以对障碍的分析为前提，本文提出了在制度规范、 运营机制及经济发展中相应的改进措施，如建立个人信用制度和信用评估体系； 完善社会保障制度；消费信贷重点是住房抵押贷款证券化：在消费信贷品种创新、 营销、人员培训等方面的改进；改变居民的消费观念和提高居